Wise 英國評測：Wise Current Account 值得開嗎？

Wise 不是銀行。Wise Payments Limited 是電子貨幣機構，根據《2011 年電子貨幣規例》（Electronic Money Regulations 2011）獲英國金融行為監管局（FCA）授權（公司編號 FRN 900507）。你戶口內的錢屬於電子貨幣，由 Wise 以隔離方式保障：資金與 Wise 自己的錢分開，存放於 Barclays 及 JP Morgan Chase 等銀行，而且絕不借出。

由於 Wise 不會借出你的錢，Wise 表示它毋須 FSCS 保障，所以你的日常結餘不受金融服務補償計劃（Financial Services Compensation Scheme）保障。在英國持牌銀行，例如 Monzo 或 Revolut Bank UK，合資格存款每人可獲最高 £120,000 保障。

Interest（利息）及 Stocks（股票）功能則不同。它們由 Wise Assets UK Ltd（FCA 登記編號 839689）營運，你的錢會用於投資，本金有損失風險；不過 Wise 表示，存放在 Interest 及 Stocks 的錢合資格獲 FSCS 保障，上限 £85,000。

Wise 於 2026 年 3 月 30 日推出英國戶口，名為 Wise Current Account。你會獲得英鎊戶口資料，可用於收取薪金或退休金、Direct Debit 及定期付款（Wise 表示亦適用於繳付其他國家的賬單），另有一張扣帳卡。開戶免費，亦沒有付費計劃或訂閱。

它的特別之處在於其他貨幣。你可以持有及使用 40 種貨幣，並取得 22 種貨幣的戶口資料，例如歐元 IBAN（國際銀行戶口號碼）或美國 routing number（銀行識別號碼），讓海外人士可以像本地轉帳一樣付款給你。以澳元、加元、紐元、新加坡元、美元、歐元、英鎊、匈牙利福林及菲律賓比索收取本地付款免費，Wise 用戶之間以同一貨幣付款亦免費。

以銀行轉帳增值，只要貨幣不變便免費；增值美元或加元則收取少量費用。Wise Business 是另一種戶口，收費另計；本評測只涵蓋個人戶口。

Wise 以中間價匯率兌換，即你在貨幣網站上看到的匯率，不會在其上加差價，而是收取清楚列明的手續費，由 0.24% 起，視乎貨幣而定，大額兌換更有折扣。

我們在 2026 年 10 月 11 日以 Wise 本身的價格計算機，計算由英國銀行戶口付款的常見路線。匯 £500 到歐元戶口收費 £2.16，£1,000 收費 £3.81；£1,000 匯到美元戶口收費 £4.60，匯到港元戶口則收 £4.27。手續費由少量固定費用加百分比組成，在這些路線上，匯歐元約為 0.33%，匯美元或港元約為 0.36%。由你的 Wise 結餘付款到收款人的 Wise 結餘更便宜：£500 兌歐元只收 £1.65。

比較 Wise 與銀行或其他 App 時，要比較對方實際收到的金額，而不是宣傳的手續費：即使不收手續費，如果匯率已加入差價，成本仍可能更高。

Wise 表示，77% 的匯款在 20 秒內到帳，95% 在一日內到帳。經 Swift 收款每筆收取固定費用：英鎊 £2.16、歐元 €2.39、美元電匯 US$6.11。如匯款人可以改為付款到你的本地戶口資料，以上九種貨幣都是免費的。

訂購實體卡收費 £7，特快送遞 £10.85 起。補領收費 £2.50，卡到期換發新卡免費，用於網上及店內付款的虛擬卡（digital card）亦免費。

以已持有的貨幣消費不收費用，單純在海外用卡，Wise 也不收外幣交易手續費。如需要兌換，就以中間價匯率計算並收取 Wise 的兌換費。如海外的刷卡機問你是否以英鎊付款，請拒絕：這樣匯率會由商戶決定，而不是 Wise。

自 2026 年 5 月 1 日起，每個戶口每月從自動櫃員機合共提取 £250 以內免費。超出部分，Wise 只就超出的金額收取 2.69%，所以一個月提取 £400 約收 £4.04（£150 的 2.69%）。自動櫃員機營運商亦可能另收費用。較舊的評測可能仍引用 5 月前的免費額度。

以卡為電子錢包及部分其他戶口增值收取 2%。每日及每月均設有限額：Wise 會在 App 或網站的 Cards 分頁顯示你的限額。如遺失卡，可即時在 App 內凍結。

開啟 Wise Assets 後，你的結餘會投資於與 BlackRock 合作提供的貨幣市場基金。按 Wise 最近於 2026 年 9 月 23 日更新、以基金七日表現計算的回報率，英鎊扣除 0.55% 年費後為 3.29%，歐元扣除 0.26% 後為 2.25%，美元扣除 0.28% 後為 3.61%。回報每月派發，而你仍可繼續使用這些錢消費。

舉例說，£1,000 英鎊以 3.29% 存放一年，如回報率維持不變，約可賺 £32.90。但回報率不會固定，會跟隨中央銀行利率變動。本金有風險，Wise 表示，如政府違約或利率變為負數，資金價值可能下跌。你賺取的回報或須繳稅。

Wise 的 Stocks 功能每年收費 0.59% 起，與任何投資一樣，價值可能下跌。Interest 及 Stocks 都經 Wise Assets UK 合資格獲 FSCS 保障，上限 £85,000。

經我們的連結註冊，Wise 讓你二選一：免費卡，省下一般 £7 的訂購費；或一次最高 £500 的免手續費匯款。如你已在沒有使用連結的情況下註冊，可在註冊後 30 日內到 Wise 的推薦頁面加入連結；過了期限便不能再加。

免手續費匯款只可使用一次，會自動套用，並可在註冊後六個月內使用。它涵蓋一次最高 £500 的匯款：超出部分照常收費，亦不適用於卡消費或同一貨幣的增值。

怎樣選：在我們計算過的路線上，匯 £500 到歐元戶口的手續費約為 £2.16，即使匯 £1,000 也少於 £5，所以如果你想要實體卡，免費卡省得較多。如你不需要卡，而六個月內有一筆匯款要做，就選免手續費匯款。

披露：這是 GetQuids 自己的邀請連結。每有三人經此連結加入，並匯款或消費達到邀請頁面所訂的金額，Wise 便會給我們一份獎賞。同一貨幣的匯款、在自己的結餘之間兌換、提取現金，以及用於賭博、投資或繳稅的卡消費都不計算在內。這一切都不會影響你的禮遇。

2026 年 10 月 11 日，Wise App 在英國 App Store 有 169,004 個評分，平均 4.8 分；在 Google Play 有 207 萬則評論，平均 4.8 分。Wise 在 Trustpilot 的評分為 4.3，共 302,721 則評論，其中 80% 為五星、9% 為一星，而 Wise 已回覆 78% 的負評。

我們閱讀了英國 App Store 最近 250 則評論，日期由 2026 年 8 月 22 日至 10 月 9 日，其中 83 則為一星或兩星。最常見的主題是：匯款延誤或被扣查、戶口在沒有充分解釋下被凍結、封鎖或關閉、身份核實及文件要求，以及客服緩慢或幫助不大。收費、App 錯誤，以及退款或騙案爭議則較少出現。Trustpilot 本身的摘要亦指向相同方向。

大額或不尋常的付款可能觸發審查，在你提交 Wise 要求的文件前，款項可能一直被扣住。租金及賬單的錢應同時存放在銀行戶口，收到文件要求亦應盡快回應。Wise 表示，客服全天候 24 小時以英語及另外 14 種語言，經電郵、即時通訊及電話提供服務。

Wise 本身的指南表示，你須年滿 18 歲並居於英國，身份核實需要附相片的身份證明文件、住址證明及一張自拍照。開戶免費。6 至 17 歲的兒童可經使用 Wise 的父母或監護人申請 Young Explorer 卡。

關閉戶口前，先把每種貨幣的全部金額匯到 Wise 以外的銀行戶口，並等待處理中的匯款及卡消費完成。然後前往 Settings（設定），再到 Actions and Agreements，選擇 Close your account（關閉戶口）。

如果你會匯款到海外、以其他貨幣收取客戶或家人的款項、經常旅遊並想用一張以中間價匯率消費的卡，或正移居英國或離開英國而需要兩邊都有戶口，可以考慮。與銀行戶口一併使用，持有它不用花一分錢。

如果你希望日常結餘受 FSCS 保障、承受不起付款在 Wise 審查期間被扣住，或大部分消費都是在英國以英鎊進行，令它的優勢無從發揮，便不應把它當作唯一戶口。經常提取現金的人，以及主要經 Swift 收款的人，應先查看上述收費。