RBS 評測：£200 轉戶獎賞值得做嗎？RBS 是否就是 NatWest？

The Royal Bank of Scotland plc 在蘇格蘭註冊（公司編號 SC083026），註冊辦事處位於愛丁堡 36 St Andrew Square。它獲英國審慎監管局（Prudential Regulation Authority，PRA）認可，受金融行為監管局（FCA）及 PRA 監管，金融服務登記冊（Financial Services Register）編號為 114724。它是 NatWest 集團成員，自家網頁上也常自稱 Royal Bank。

最重要的分別是 RBS 持有自己的銀行牌照。根據它的 FSCS 資料單張，合資格存款每人保障上限為 £120,000，這個上限只與 Drummonds、Holts 及 Child & Co 共用。NatWest 另有一個 £120,000 上限，由 NatWest、NatWest Premier、Ulster Bank、NatWest Boxed、First Active 及 Mettle 共用。所以分開存放在 RBS 和 NatWest 的存款，分屬兩個上限，而不是一個。

另外兩個分別與蘇格蘭有關。如你住在蘇格蘭，戶口協議受蘇格蘭法律管轄；住在其他地方則受英格蘭法律管轄，無論哪一種，你都可以在英國任何法院提出法律行動。此外，RBS 鈔票與英倫銀行（Bank of England）鈔票不同，沒有停止接受的限期。你毋須住在蘇格蘭才可開戶：任何年滿 18 歲的英國居民都可申請。不要把 RBS 與 Bank of Scotland（蘇格蘭銀行）混淆，後者是另一間銀行，有自己的轉戶優惠，RBS 的條款亦沒有提及它。

轉戶優惠適用於兩種戶口。Select 沒有月費，提供日常基本功能：非接觸式扣帳卡、Apple Pay 及 Google Pay、獲批後可使用的預先安排透支（arranged overdraft），以及設有消費分類和 TransUnion 免費信貸評分的 App。RBS 表示，只要你妥善保管登入資料，騙徒經 Digital Banking（網上銀行）或 App 從你戶口取走的款項，它都會退還給你。

Reward 每月 £2（每年 £24）。從戶口扣取的兩個 Direct Debit，每個每月可得 2 Rewards，合共 4 Rewards，RBS 以每月 £4 計算。少於 £2 的 Direct Debit 不計算。在合作商戶消費，另可賺取 1% 起的 Rewards。Rewards 會先處於待確認狀態 35 日，累積到 £5 便可兌換；如兌換為現金，須 5 個工作天入帳；你亦可換成電子禮品碼（eGift）或捐出。以卡進行外幣消費不收手續費。

Reward 有一項容易忽略的條件：你每個公曆月須合共存入最少 £1,250 到你的 RBS 個人往來戶口，而且這筆錢不能來自你在 RBS 的其他往來或儲蓄戶口。未能達到的話，RBS 可能把戶口轉為 Select，Rewards 便會停止。你只可持有一個個人名義及一個聯名的 Reward 戶口。

RBS 的轉戶頁面宣傳 Reward「每月最多 £5」，當中多加 £1 作為登入手機 App 的獎勵。Reward 戶口頁面及 MyRewards 條款都寫 £4，所以我們採用這個數字。RBS 亦有附帶額外權益的收費套餐戶口（Reward Silver 每月 £12、Reward Platinum 每月 £23），但這項優惠要求你開立 Select 或 Reward。

2026 年 5 月的條款（至 2026 年 10 月 11 日仍是 RBS 網頁上連結的版本）列出四個步驟。第一，你須是英國居民。第二，在 2026 年 5 月 6 日或之後開立 Select 或 Reward 戶口。第三，在網上或 App 內經 CASS 申請並完成全面轉戶，轉出的往來戶口不可屬於 RBS、NatWest 或 Ulster Bank；轉戶須關閉該戶口，並把其付款轉過來。最後，在轉戶完成後 60 日內，存入 £1,250 到新戶口，並在任何支援的裝置上登入 RBS 手機 App。

£1,250 可以一次或分多次存入，每筆須在戶口留存最少 24 小時才計算。轉戶帶過來的款項同樣計算在內，所以如舊戶口有 £1,250 或以上，轉戶當日便已達標。如開立 Reward，RBS 確認你為達到戶口每月條件而存入的 £1,250，也計入這項優惠，所以毋須存入 £2,500。60 日由轉戶完成起計，而非由申請起計。

RBS 會在你完成所有步驟後 30 個公曆日內發放 £200，前提是戶口仍然開立，而且不是 Student、Graduate、Foundation、Reward Black、Premier Select 或 Premier Reward 戶口。除此之外，轉為其他 RBS 往來戶口並無影響。優惠沒有公布截止日期。RBS 可隨時更改或撤回優惠，但如在你申請轉戶後才撤回，條款訂明只要你符合條件，仍可獲 £200。

兩點實際提示。RBS 轉戶頁面有一句寫優惠適用於在 2026 年 5 月 6 日「didn't hold a NatWest current account」（沒有持有 NatWest 往來戶口）的人；但條款 PDF 及頁面其餘部分都寫 RBS，而一切以條款為準。另外，這項優惠沒有推薦碼：這是 RBS 自己的公開優惠。請把轉戶完成通知、存款紀錄及 App 登入的畫面截圖保存，以防獎賞沒有到帳。

要做的步驟不多，資格規則卻很嚴。只要你曾經從 RBS、NatWest 或 Ulster Bank 的轉戶優惠獲得現金，無論多久以前，都不能獲得這 £200。戶口上任何其他人曾經獲得過，獎賞同樣不會發放。如你拿過 NatWest 的轉戶獎賞，便不能再拿 RBS 的，反之亦然。如不肯定，RBS 建議向它的聊天機械人 Cora 查詢。

你亦須在 2026 年 5 月 6 日沒有持有 RBS 往來戶口。在該日期之前已關閉 RBS 往來戶口的前客戶，只要從未拿過集團的轉戶獎賞，仍可符合資格。如你在 2026 年 5 月 6 日已持有 RBS 往來戶口，仍可轉戶到該戶口，但不會獲得 £200。

轉戶本身也須符合資格。由 NatWest 或 Ulster Bank 戶口轉過來不計算；部分轉戶（只轉移付款，舊戶口繼續保留）及從不參與 CASS 的銀行轉戶亦不計算。聯名戶口只可轉到另一個聯名戶口，並須兩位持有人同意。無論開立多少個戶口，你只可獲一次獎賞。

開立 Select 的話，價值就是 £200，要付出的只是時間和失去舊戶口。所以除非你本來就打算轉銀行，否則較適合用一個閒置的往來戶口來做，而不是你收薪和交帳單用的那個。

開立 Reward 的話，第一年約值 £224：£200 獎賞加 £48 Rewards，減去 £24 月費。這是假設每月都有兩個最少 £2 的 Direct Debit，並每月從 RBS 以外存入 £1,250。第一年之後，未計合作商戶 Rewards，每年淨賺 £24。如你的收入本來不是存入 RBS，Reward 就只是每月付 £2 換取海外以卡消費免手續費。

這項旅遊權益正是 Reward 可以回本的地方。以卡用歐元消費 £1,000，Select 按 2.75% 收取 £27.50，比 Reward 一年的月費還多；Reward 則不收費用。Select 客戶用 App 內的 Travel account 也可得到差不多的效果，它按你增值時 RBS 顯示的匯率兌換。

兩種戶口都可開立 Digital Regular Saver（每月供款儲蓄戶口），利率為 5.25% AER（年度等值利率），稅前利率 5.13%，浮動，適用於最多 £5,000。如每月 1 日存入 £150，存滿一年共 £1,800，若利率不變，約可賺取 £51 利息。

在海外。 Select 以外幣以卡付款及提取現金，收取 2.75% 非英鎊交易費。Reward 豁免以卡付款的手續費，但提取現金仍收 2.75%。RBS 以 Visa 或 Mastercard 的結算匯率兌換卡付款。Travel account 是變通辦法：以歐元或美元消費不收 RBS 費用，而每 30 日首 €1,000 或 $1,000 的提款機提款也不收 RBS 費用（當地提款機或會另收費用）。它最多可存 €10,000 或 $10,000，只供單名戶口持有人使用。

透支。 預先安排透支須經全面信貸審查獲批，實際年利率（EAR）為 39.49%，浮動；RBS 自己的例子是透支 £500，7 日收費 £3.24、30 日 £13.87、60 日 £28.13。在沒有預先安排的情況下透支，利率相同；如因餘額不足而拒絕付款，每次收費 £1.55，未經安排透支的收費每月上限為 £18.80。舊戶口的透支額度不會隨轉戶轉過來，如有需要，請先與 RBS 安排好。

付款。 以英鎊經 Faster Payments（英國即時轉帳）付款免費；CHAPS 付款收費 £20。經 App 或 Digital Banking 匯款到海外，標準速度免費，急件收費 £15。從海外收款，歐元免費；其他貨幣在 £100 以下收費 £1，£100 以上收 £7。

Digital Regular Saver 有兩項限制：每個公曆月最多存入 £150，而最高利率只適用於首 £5,000（超出部分為 1.00%）。如你日後關閉 RBS 往來戶口或將其轉走，便只可到分行從這個儲蓄戶口提款，所以請先把錢提清。

RBS 仍提供純網上銀行沒有的現金服務。流動分行（mobile branch）每週最多五日到訪各社區，可處理存款、提款及繳付帳單。Banking Hub（多間銀行共用的服務中心）由 Cash Access UK 與其他銀行合辦，星期一至五提供基本服務，每週有一天有 RBS 職員駐場。依賴分行之前，請先用 RBS 的分行搜尋工具查看你所在的地區。

你可在郵局（Post Office）櫃位存入及提取現金。以扣帳卡及密碼存入的現金即時顯示；如使用入數紙，RBS 表示在該郵局截止時間前存入，會在下一個工作天結束前入帳，錯過截止時間則須兩個工作天。在 RBS 現金及存款機，於營業日下午 3 時 30 分前存入的現金即日入帳。

RBS 表示，它的鈔票與所有蘇格蘭及北愛爾蘭鈔票一樣仍是法定貨幣，不會像英倫銀行鈔票那樣被收回，所以沒有停止接受的限期。客戶可兌換最多 £250 已停止流通的鈔票；超過此數，RBS 會把款項存入你的戶口，再由你提取新鈔，這會計入你的現金存款上限。

如你遺失了卡，可用 App 的 Get Cash 功能取得提款碼，每 24 小時可在 RBS 品牌的提款機提取最多 £130，前提是戶口有最少 £10 可用結餘，並有一張有效的扣帳卡，已鎖定與否均可。

優惠的每一步都離不開 App，所以請先檢查你的手機。年滿 11 歲、持有兼容 iPhone 或 Android 手機，並有英國手機號碼或受支援國家的國際號碼的客戶，可免費使用。在 App Store，它須 iOS 16.0 或以上，部分舊款 iPhone 因此不能使用。優惠條款接受在任何支援 App 的裝置上登入。

除了基本功能（分類儲錢的 pots、把零錢存入即時存取儲蓄戶口的 Round Ups、£500 以內的分帳、付款通知及 TransUnion 信貸評分），最值得認識的兩項功能是 Travel account 和 Get Cash。你可開立一個歐元及一個美元 Travel account，按 App 顯示的匯率增值，然後按上文所述在海外消費或提款。

Digital Regular Saver 開放給年滿 16 歲的 RBS 往來戶口持有人，每人一個。你須從 RBS 往來戶口設定每月 £1 至 £150 的常行指示（standing order），亦可從其他地方額外存入，只要當月合計不超過 £150。利息每日計算，於每月第一個營業日支付，你可隨時提款。

2026 年 10 月 11 日，Royal Bank of Scotland App 在 App Store 有 254,284 個評分，平均 4.77 分；在 Google Play 有約 122,000 則評論，平均 4.7 分。在 App Store 最新的 200 則評論中（發表於 7 月 23 日至 10 月 9 日），133 則給五星，39 則給一星。

一至三星的評論反覆提到幾個問題。最常見的是付款後彈出要求為 App 評分的提示。其他包括：十月初更新後登入失敗或停在「Verifying your device」（正在核實你的裝置）、換手機或改密碼後要重新登記、付款預設了錯誤的戶口、舊款 iPhone 因 iOS 16 的要求而無法使用、更新後收不到存款通知、聊天機械人解決不了問題，以及分行關閉。在 Google Play，用戶還提到操作介面不順手、存入支票失敗，以及聯名戶口持有人之間不能共用收款人。

Trustpilot 在這裏的參考價值較低。rbs.co.uk 的頁面名為 Royal Bank of Scotland Business，而且銀行並未認領。它有 927 則評論、評分 1.2，其中只有 11 則來自過去 12 個月，近期評論混雜了個人及商業銀行服務。這些投訴（被聊天機械人擋住而無法聯絡真人、等候時間長、戶口被鎖）與 App 評論相似。

申請人須年滿 18 歲並居於英國。你可在網上或 App 內申請，須提供地址、聯絡資料、國籍及稅務居民身份。RBS 的合作機構 Mitek 會把你的自拍照與附相片的身份證明文件核對，以核實身份：護照、英國或歐盟／歐洲經濟區（EU/EEA）駕駛執照，或歐盟／歐洲經濟區國民身份證。RBS 亦可能要求住址證明，例如水電煤帳單或市政稅（council tax）帳單。如沒有附相片的身份證明文件，你仍可網上申請，但 RBS 會要求你在 14 日內以郵寄或到分行提交文件正本。審批即時有結果，但如 RBS 需要更多資料，開戶可能要 3 至 5 日。月結單只提供網上版本，不會郵寄。

CASS 會在 7 個工作天內把你的結餘、薪金、Direct Debit 及常行指示轉過來，並關閉舊戶口。直至第 6 日（包括當日），你仍可使用舊戶口及其扣帳卡，但不要在舊戶口設定新的付款。Direct Debit 及常行指示要到第一筆付款扣除後，才會在 RBS 戶口顯示。儲蓄、其他產品及第三方 App 的授權都不會轉移。轉戶一旦開始便不能取消；如你選擇了將來的開始日期，最遲可在該日期前 7 日取消。

你可隨時關閉戶口，不收關戶費用，但在 £200 到帳前，請保持戶口開立，並維持為合資格的戶口類別。如開立 Reward，請先兌換 Rewards：MyRewards 關閉後，你有 90 日時間使用。離開前也請先把 Digital Regular Saver 的錢提清。

如你從未在 RBS、NatWest 或 Ulster Bank 拿過轉戶獎賞、在 2026 年 5 月 6 日沒有 RBS 往來戶口，並在另一間參與 CASS 的銀行有一個願意關閉的往來戶口，可以考慮。它適合住在蘇格蘭、想要一間本地大街銀行的人，也適合想在 NatWest 以外多一份 £120,000 FSCS 保障的人。如每月本來已有 £1,250 從 RBS 以外存入，又有兩個 Direct Debit 可轉過來，可選 Reward；否則 Select 已足夠，而且不收月費。

如你或聯名戶口持有人曾經拿過 NatWest 集團的轉戶獎賞、你寧願做 NatWest 的優惠（兩者只可擇一）、你須保留舊戶口，或你沒有能運行 App 的手機，便應略過。經常外遊的 Select 客戶，在海外應使用 Travel account 或免手續費的卡。

RBS 亦為 Premier 戶口宣傳 £500 轉戶優惠，這類戶口設有最低收入、借貸或儲蓄要求。我們在這裏沒有評測它的條款，而 Premier 戶口不能參加 £200 優惠。