英國銀行轉戶獎賞：安全轉戶、順利收錢的方法

CASS 轉戶服務是英國銀行業的轉戶計劃，負責把你的往來戶口（current account）由一間銀行搬到另一間。你向新銀行申請，選擇全面轉戶（full switch），並議定轉戶日；轉戶日不可以是週末或銀行假期。之後 CASS 需時七個工作天：你的定期收款及付款、已登記的收款人會轉到新戶口；到了轉戶日，結餘會轉過去，舊戶口亦會關閉。2026 年第二季，99.3% 的轉戶在七個工作天內完成。

仍然匯入舊戶口的款項，會轉駁到新戶口最少三年。根據轉戶保障（Current Account Switch Guarantee），如果轉戶出錯，銀行會退還由此引致的利息及收費。你最遲可在轉戶日前七個工作天取消轉戶。

發放獎賞時，銀行會把旗下姊妹品牌視為一家。NatWest、RBS 及 Ulster Bank 不接受曾在三者任何一家領過轉戶獎賞的人。Lloyds、Halifax 及 Bank of Scotland 不接受自 2023 年 1 月 1 日起曾獲集團轉戶優惠的人，而三者之間互相轉戶也不計算。HSBC 與 first direct 各自排除對方的近期客戶，Nationwide 則不會為由 Nationwide 或 Virgin Money 轉出的轉戶發放獎賞。

申請前，先拿自己的紀錄對照條款中的日期：關鍵是條款列明的截止日期，而不是你哪一年關閉戶口。

有效 Direct Debit。 Lloyds 及 Bank of Scotland 只計算過去 13 個月內曾扣款的 Direct Debit；轉戶開始後才設立的扣帳、常行指示及以卡繳付的訂閱都不計。first direct 是例外：它接受常行指示。

存款。 HSBC 要求的 £2,000 毋須一直留在戶口，但 NatWest 要求每筆存款保留 24 小時。打算由你在其他銀行的戶口轉帳前，先確認這類款項是否計算在內。

發放時間。 在你達標後，Nationwide 於 10 日內發放，NatWest 及 RBS 於 30 日內發放，HSBC 則於 60 日內發放。保存好條款 PDF，獎賞遲遲未到時可據此追討。

開戶通常涉及信貸查核。CASS 指新開戶口對信貸評分的影響可長達六個月，而六個月內開立多個戶口會令影響持續更久。如果你快要申請按揭，宜先暫緩。

稅務方面並無定論。HMRC（英國稅務及海關總署）一位顧問曾在 HMRC 社群論壇表示轉戶獎勵毋須課稅，但這不是正式指引，而各銀行的說法亦不一：Barclays 表示其優惠毋須繳付英國入息稅，HSBC 則表示可能須向 HMRC 申報。如果你領取的獎賞較多，請向 HMRC 或稅務顧問查詢。

存放在英國銀行的款項受 FSCS（英國金融服務補償計劃）存款保障，上限為每人每個銀行牌照 £120,000。部分品牌共用同一牌照，例如 HSBC 與 first direct，上限亦因而共用。存放大額結餘前，先用 FSCS 網站的查詢工具核對。