Nationwide 往來戶口評測：£175 轉戶獎賞值得做嗎？

Nationwide 是建屋互助會（building society），由會員而非股東擁有。它獲英國審慎監管局（PRA）授權，並受金融行為監管局（FCA）及 PRA 監管（登記編號 106078）。持有它的往來戶口便成為會員，而會員身份可讓你開立只限會員的儲蓄戶口，以及申請它的貸款和信用卡。

Nationwide 收購了 Virgin Money，Virgin Money 業務的法律轉移已於 2026 年 4 月 2 日完成。Virgin Money 暫時保留自己的品牌、App 及分行，但兩者共用一個 FSCS 保障上限（FSCS 存款保障，即英國金融服務補償計劃，在銀行倒閉時保障合資格存款）：你在 Nationwide 及 Virgin Money 所有戶口的合資格存款，每人合共最多保障 £120,000，聯名戶口則合共 £240,000。如果你在兩邊都有儲蓄，上限是共用的，不會加倍。

它有 605 間分行，其分行承諾（Branch Promise）表示，除非出現它無法控制的情況，每一間分行都會至少營業至 2030 年初。2025 年 12 月，FCA 因 Nationwide 在 2016 年 10 月至 2021 年 7 月期間打擊金融罪行的系統及監控不足，向它罰款 £4,400 萬，問題主要出在它監察個人往來戶口的方式；Nationwide 已於 2021 年 7 月展開大型的金融罪行防範計劃。

三種戶口都可獲 £175，所以選擇取決於獎賞以外你得到甚麼。FlexAccount 最基本：不收月費，也沒有利息。FlexDirect 已為 2026 年 9 月 9 日起開立的戶口重新推出，同樣不收月費，如每月存入 £1,500，第一年另有利息及現金回贈；你必須登記使用 Digital Banking（網上及流動銀行服務）才可持有此戶口。FlexPlus 每月收費 £18，包括多項保險，在海外以卡消費亦不收手續費。

FlexPlus 的月費在每月最後一日收取，但開戶當月及關閉或轉換戶口當月除外。它包括由 Aviva 承保的全球家庭旅遊保險，保障最長 31 日的行程（緊急醫療保障最高 £1,000 萬，取消行程保障最高 £5,000，每人每宗事故自負額 £50）、由 Assurant 承保的家庭手機保險，以及 AA 在英國及歐洲的汽車故障拯救服務。旅遊保險保障你本人、與你同住的伴侶及 23 歲以下受供養子女，所有人均須為英國居民；除非另購升級保障，否則已有病症不受保。你不能剔除個別保障，即使你不符合某些保障的資格，仍須繳付月費。

對大多數人來說，FlexDirect 在紙面上勝出：同樣的獎賞、同樣零月費，第一年還有額外收入。某個月未能存入 £1,500 也沒有罰則，你只是失去當月的現金回贈及首年優惠利息。

優惠於 2026 年 5 月 21 日開始，沒有固定截止日期。開立 FlexDirect、FlexAccount 或 FlexPlus 並在申請時選擇轉戶，或轉戶至你已持有的上述戶口之一。必須是經 CASS 轉戶服務（Current Account Switch Service，英國銀行業的轉戶機制）進行的全面轉戶，由另一間機構以你名義開立的往來戶口或你名下的聯名戶口轉出，舊戶口會在轉戶過程中關閉。手動轉戶或部分轉戶並不計算。網上申請時，如被問到是否要 Nationwide 關閉你的舊戶口，請回答「是」（Yes）。

轉戶須轉走最少 2 個有效的 Direct Debit；常行指示（standing order，定期定額轉帳）及以卡定期付款不計入這兩個之內。轉戶須在你的 Nationwide 戶口開立後 28 日內完成；如轉入現有戶口，則須在你通知 Nationwide 要轉戶後 28 日內完成。

由同一起點起計 31 日內，存入最少 £1,000，並以所轉入戶口的扣帳卡付款最少一次。£1,000 可一次過或分多筆存入；轉戶轉過來的結餘計算在內，薪金一旦存入新戶口亦計算在內。現有戶口內原有的款項、由任何其他 Nationwide 戶口（即使是別人的戶口）轉入的款項，以及退款等 Visa 入帳，均不計算。

大部分在商店或網上的以卡付款都計算，包括非接觸式付款、Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay，以及從卡扣款的訂閱服務。賭博、加密貨幣、提取現金、匯款、購買外幣或旅行支票、匯票，以及償還貸款、租賃或按揭的付款，均不計算。Nationwide 是按 Visa 給予商戶的類別判斷，而不是按你買了甚麼，所以合資格付款宜在普通商戶進行。

Nationwide 會在你達成所有要求後 10 日內把 £175 存入戶口，月結單上顯示為「Switching Offer」。當日戶口必須仍然有效，聯名戶口只會獲發一次。Nationwide 可隨時終止、更改或取代優惠，但如你已提出轉戶申請，只要達成要求，仍可獲得獎賞。

有兩個時間陷阱。CASS 轉戶需時 7 個工作天，你可揀選最遲 28 日後的完成日期，所以如揀選接近限期的日子，萬一出現延誤便沒有緩衝；宜揀選最早可選的日期。另外，新扣帳卡會在開戶後 8 至 10 日寄到，即是只剩大約三星期以卡付款。如 Nationwide 在開戶前須作額外核查，31 日會在戶口開立後才開始計算。

Nationwide 轉戶獎賞每人最多可得兩次：自 2021 年起首次合資格的個人轉戶一次，及自 2021 年起首次合資格的聯名轉戶一次。以前獲得個人獎賞不影響聯名獎賞，反之亦然。但如果你們其中一人曾獲聯名轉戶獎賞，即使另一人沒有，聯名轉戶也不會獲得獎賞；而自 2021 年起已獲發轉戶獎賞的現有 Nationwide 戶口，亦不能再獲獎賞。

綜合這些規則，一對自 2021 年起未曾獲得獎賞的伴侶最多可獲三次：各自一次個人轉戶，加一次聯名轉戶，合共 £525。每次都需要在另一間銀行有一個設有 2 個有效 Direct Debit、可以關閉的舊戶口，而舊的聯名戶口只能轉入與同一人持有的 Nationwide 聯名戶口。

以下情況亦不合資格：從已屬 Nationwide 的戶口轉戶，包括以 Virgin Money 等其他業務名稱經營的戶口；在 2026 年 5 月 21 日前或優惠撤回後才提出轉戶；轉戶完成時，你或聯名持有人有 Nationwide 往來戶口正由其追收欠款部門（Collections and Recoveries）處理；或涉及制裁、限制令或懷疑欺詐。把現有 Nationwide 戶口改為另一種 Flex 戶口亦不算轉戶，不會獲得任何獎賞。

2026 年 9 月 9 日起開立的 FlexDirect 戶口，如每月存入最少 £1,500，Nationwide 會為最多 £1,500 的結餘支付 4.89% 稅前利率（5% AER），首 12 個月固定。超過 £1,500 的部分沒有利息。利息按每日日終結餘計算，於每月最後一日支付。12 個月後，或你不符合優惠利率的條件，標準利率為浮動的 0.99% 稅前利率（1% AER），同樣只限最多 £1,500 的結餘，並要求每月存入 £1,000。

現金回贈方面，任何一個月以扣帳卡消費最少 £500 可得 £5；任何一個月經 Direct Debit 支出最少 £300，可再得 £5：每月最多 £10，12 個月合共 £120，前提是當月已存入 £1,500。12 個月由開戶當月起計，所以時間很重要：Nationwide 自己的例子是，在 10 月 22 日開戶，便只有十日達到 10 月的消費要求。現金回贈於每月最後一日存入，顯示為「Everyday Card Spend Cashback」及「Everyday Direct Debit Cashback」；聯名戶口的上限同樣是每月 £10。

存入的款項不可來自另一個 Nationwide 戶口，Visa 入帳（包括退款）亦不計算。截數時間為每月最後一日晚上 8 時 30 分；如該月最後一日是星期日，則為星期六晚上 8 時 30 分。優惠利率及現金回贈只適用於你的第一個 FlexDirect，或三年內的第一個；例外情況是：你以前只持有聯名戶口，現在開立個人戶口；或與一位從未一起持有 FlexDirect 的人開立聯名戶口。計算現金回贈的卡消費，除了與轉戶優惠相同的排除類別外，亦不包括轉帳、常行指示及 Direct Debit。

如預算用完，或因技術、法律或監管原因，Nationwide 可在最少 30 日前通知後更改或停止現金回贈，亦可隨時停止向新申請人提供。如你已持有 2026 年 9 月 9 日前開立的 FlexDirect，新的產品條款及現金回贈並不適用，不過你仍可轉戶至該戶口以獲得 £175。

FlexAccount 第一年的價值就是 £175，沒有其他。FlexDirect 如全部條件達成，即每月存入 £1,500 並在戶口保留最少 £1,500、以卡消費 £500 及經 Direct Debit 支出 £300，並在 1 號開戶，Nationwide 計算最多值 £370：£175 加 £120 現金回贈，再加約 £75 利息。這個利息數字是 Nationwide 自己的例子；由於只有首 £1,500 有利息，按我們計算，4.89% 稅前利率約為 £73.35。

如你每月以卡消費接近 £300，就要減去 £60：約 £310。FlexPlus 則相反：首 12 個月收取 11 次 £18 月費，合共 £198，所以未計保險的價值，扣除獎賞後仍淨虧 £23。第二年 FlexDirect 沒有獎賞，也沒有現金回贈，只為最多 £1,500 的結餘支付 1% AER，每年約 £15。

所以獎賞仍是價值的主要部分；如你的日常開支本來就經這個戶口支付，FlexDirect 的額外收益約為 £135 至 £195。Nationwide 新聞稿引述的 Moneyfacts（英國理財數據公司）把第一年價值計為最多 £470，因為加入了 £100 Fairer Share 派發，但 Nationwide 並不承諾會派發（見下文），所以我們不計算在內。

三種戶口的已安排透支，首 £50 都不收利息；超過的部分按年利率 39.9% 以複利計算（浮動），以假設額度 £1,200 計，代表性年利率（representative APR）為 38.2%。Nationwide 自己的例子：透支 £500，7 日利息 £2.94，30 日 £12.59，60 日 £25.54。收取利息前會有 14 日通知。透支須視乎你的個人情況審批，不會隨轉戶轉移，如有需要須另行申請。

戶口沒有未經安排透支（unarranged overdraft）收費。如某筆付款會令你超出結餘或已安排透支額度，Nationwide 會嘗試阻止，並且不收費，但在你恢復正數結餘或回到額度內之前，你不能提款或消費。如你最終仍出現未經安排透支而沒有還款，Nationwide 可動用你在它那裡其他戶口的款項清還。

FlexDirect 及 FlexAccount 以外幣進行的卡付款及提取現金，收取 2.99% 手續費。Nationwide 的例子：€100 按 Visa 匯率為 £86.82，另加 £2.60。在英國的 LINK 自動櫃員機或櫃位提取外幣現金則不收此費用，而 FlexPlus 以上各項都不收 Nationwide 手續費。如你經常旅遊，Nationwide 的會員信用卡在海外購物不收手續費，但須經審批。

CHAPS 付款（英國的即日大額轉帳）收費 £15，SWIFT 海外或外幣付款亦收 £15，但匯往英國或歐洲經濟區（EEA）的歐元付款除外。

持有 Nationwide 往來戶口便可開立 Flex Regular Saver（每月定額儲蓄戶口）：每月最多存 £200，為期 12 個月，利率 6.50% AER／稅前（浮動）。Nationwide 的例子是每月 1 號存入 £200、期間沒有提款，存滿 £2,400 可得 £84.50 利息。最多可提款 3 次而維持 6.50% 利率；第四次提款後，該年餘下時間的利率會降至 1.05%。此戶口只限網上管理，每人同時只可持有一個。它是獨立產品，所以不在我們上面的數字之內。

Fairer Share 是 Nationwide 的利潤分享計劃。2026 年有超過 400 萬名會員在 6 月 10 日至 30 日期間獲發 £100，條件是在 2026 年 3 月 31 日持有合資格的往來戶口，並在 3 月任何一日日終有最少 £100 存於 Nationwide 儲蓄戶口，或持有尚欠最少 £100 的 Nationwide 按揭。這項派發自 2023 年起每年都有，但 Nationwide 表示並無承諾：視乎財務表現而定，金額及規則亦可更改。現在才轉戶的人已錯過 2026 年的截止日期，而 Virgin Money 往來戶口不符合 2026 年的資格。

Nationwide 表示，它在 2026 年 7 月的英國顧客滿意度指數（UK Customer Satisfaction Index）中名列首位，亦是英國消費者組織 Which? 在往來戶口類別的推薦供應商（Which? Recommended Provider）。它在 App 及網上銀行提供 24 小時真人聊天支援，另有英國客戶服務中心及分行。它在 CMA（英國競爭及市場管理局）服務質素調查中的結果，刊於它的結果頁面。

2026 年 10 月 11 日，Nationwide App 在 App Store 有 744,986 個評分，平均 4.8 分；在 Google Play 約有 232,000 則評論，平均 4.8 分。Trustpilot 的評分較低：10,966 則評論平均 3.7 分，其中 61% 是一星，不過 Nationwide 近期沒有邀請客戶在該網站留下評論，Trustpilot 亦提醒這些評論未必具代表性。

低分評論反覆提到幾個問題：付款、新增收款人及作出其他變更時經常要用讀卡器（card reader，用來核實身份的小型裝置）；頻繁強制更新，更新後 App 有時卡在登入畫面；一般付款沒有通知，只有透支及低結餘提示；付款要一段時間才在 App 顯示；以及聊天及電話支援照本宣科或幫不上忙。Nationwide 的 App 頁面表示，設定生物認證後，小額及重複付款可在 App 內批核，而為戶口加設生物認證後，便完全毋須使用讀卡器。

如果你剛到英國，有一點要留意：Nationwide 表示 App 只可從英國 App Store 或 Google Play 下載到英國的裝置上，並須使用 iOS 15 或 Android 8.0 或以上版本。

你須年滿 18 歲、是英國居民、開戶作個人用途，並且現時持有的 Nationwide 往來戶口不超過 3 個。網上申請須提供過去 3 年的地址紀錄；有英國護照或駕駛執照會較快，沒有的話，Nationwide 或會要求你到分行證明身份。你亦可致電 0800 121 6943（星期一至五上午 8 時至下午 6 時，星期六上午 9 時至下午 1 時）或到分行申請。Nationwide 的戶口頁面沒有說明申請時會進行硬性（hard）還是軟性（soft）信貸查詢。

轉戶前，準備好舊銀行的名稱、分行編號（sort code）及戶口號碼，以及舊扣帳卡上的長號碼，並確保兩間銀行登記的姓名及地址一致，因為不一致可能令轉戶延誤或無法進行。第 1 至 6 日你繼續使用舊戶口；第 7 日轉戶完成，你的 Direct Debit、常行指示、收款人及結餘會轉移過來，舊卡亦會停用。以卡支付的訂閱、Apple Pay 等電子錢包、任何透支及交易紀錄都不會轉移，所以請先下載舊月結單，並把新卡資料提供給訂閱服務。現有會員可經 App、網上銀行、分行或電話，轉戶至已持有的戶口。

關閉戶口可經網上銀行辦理（More options、Other account services、Close account），或帶同扣帳卡及身份證明文件到分行，或寫信至任何一間分行；不能以電郵關閉。戶口不能處於透支狀態或有待收取的費用，任何相連的儲蓄戶口須先關閉。剩餘款項通常會以支票寄往你的登記地址。在收到 £175 及任何現金回贈之前，請保留戶口，因為兩者都要求戶口在發放當日仍然有效。

如你自 2021 年起未曾獲得 Nationwide 轉戶獎賞（或只獲得過個人獎賞，而今次轉的是聯名戶口），在另一間銀行有一個設有最少 2 個有效 Direct Debit、願意關閉的往來戶口，並能在 31 日內存入 £1,000，便應該轉戶。如你的薪金或其他每月 £1,500 可在第一年存入 FlexDirect，而且戶口可一直保留 £1,500，便選 FlexDirect：它不收費，並可在獎賞以外多得約 £195。

如你已獲得過今次要申請的那類獎賞、唯一的閒置戶口在 Virgin Money、想保留舊戶口，或經常在海外消費但不會付費使用 FlexPlus，便應略過。除非你本來就會購買旅遊、手機及汽車故障拯救保障，否則亦應略過 FlexPlus：它的月費在一年內便會超過獎賞。