英国 Wise 测评：Wise 活期账户值不值得开？

Wise 不是银行。Wise Payments Limited 是电子货币机构，依据《2011 年电子货币条例》（Electronic Money Regulations 2011）获英国金融行为监管局（FCA）授权（公司编号 FRN 900507）。你账户里的钱属于电子货币，由 Wise 隔离保管：和 Wise 自有资金分开，存放在 Barclays 和 JP Morgan Chase 等银行，而且从不放贷出去。

因为不会把你的钱借出去，Wise 表示它不需要 FSCS 保护，所以你的日常余额不受金融服务补偿计划（Financial Services Compensation Scheme）保护。在英国持牌银行，比如 Monzo 或 Revolut Bank UK，符合条件的存款每人最高保护 £120,000。

Interest（收益）和 Stocks（股票）功能则不同。它们由 Wise Assets UK Ltd（FCA 注册编号 839689）运营，你的钱会用于投资，本金有亏损风险；不过 Wise 表示，放在 Interest 和 Stocks 里的钱符合 FSCS 保护条件，上限 £85,000。

Wise 在 2026 年 3 月 30 日推出英国账户，名为 Wise Current Account。你会拿到英镑账户信息，可用来收工资或养老金、设置 Direct Debit 和定期付款（Wise 表示也能用来付其他国家的账单），另外还有一张借记卡。开户免费，也没有付费套餐或订阅。

它真正的特色在于其他货币。你可以持有和使用 40 种货币，并获得 22 种货币的账户信息，比如欧元 IBAN（国际银行账号）或美国 routing number（银行识别码），让国外的人像本地转账一样给你付款。用澳元、加元、新西兰元、新加坡元、美元、欧元、英镑、匈牙利福林和菲律宾比索收取本地付款免费，Wise 用户之间用同一币种付款也免费。

用银行转账充值，只要币种不变就免费；充值美元或加元要收一小笔费用。Wise Business 是另一种账户，收费另算；本测评只讲个人账户。

Wise 按中间价汇率换汇，也就是你在汇率网站上看到的那个汇率，不另加点差，而是收取明码标价的手续费，0.24% 起，因币种而异，大额换汇还有折扣。

我们在 2026 年 10 月 11 日用 Wise 官方的价格计算器，测算了从英国银行账户付款的常见线路。汇 £500 到欧元账户手续费 £2.16，£1,000 是 £3.81；£1,000 汇到美元账户是 £4.60，汇到港币账户是 £4.27。手续费由一小笔固定费用加一定比例组成，在这些线路上，汇欧元约 0.33%，汇美元或港币约 0.36%。从你的 Wise 余额付款到收款人的 Wise 余额更便宜：£500 换欧元只要 £1.65。

拿 Wise 和银行或其他 App 比较时，要比对方实际到账多少，而不是比宣传的手续费：就算不收手续费，只要汇率里藏了点差，成本照样可能更高。

Wise 表示，77% 的汇款 20 秒内到账，95% 一天内到账。通过 Swift 收款每笔收固定费用：英镑 £2.16、欧元 €2.39、美元电汇 US$6.11。如果汇款人能改为付到你的本地账户信息，上面九种货币都免费。

申请实体卡要 £7，加急配送 £10.85 起。补卡 £2.50，到期换卡免费，可用于网上和线下付款的虚拟卡（digital card）也免费。

用已持有的币种消费不收费，单纯在国外刷卡，Wise 也不收境外交易手续费。如果需要换汇，就按中间价汇率计算并收取 Wise 的换汇手续费。在国外刷卡时，如果刷卡机问你要不要用英镑结算，请拒绝：这样汇率由商家决定，而不是 Wise。

自 2026 年 5 月 1 日起，每个账户每月在 ATM 取现合计 £250 以内免费。超出后，Wise 只对超出部分收 2.69%，所以一个月取现 £400 大约收 £4.04（£150 的 2.69%）。ATM 运营方也可能另外收费。较早的测评可能还在引用 5 月之前的免费额度。

用卡给电子钱包和部分其他账户充值收 2%。每日和每月都有限额：Wise 会在 App 或网站的 Cards 页面显示你的额度。卡丢了可以在 App 里立即冻结。

开通 Wise Assets 后，你的余额会投资于与 BlackRock 合作提供的货币市场基金。按 Wise 最近一次在 2026 年 9 月 23 日更新、基于基金七天表现计算的收益率，英镑扣除 0.55% 年费后为 3.29%，欧元扣除 0.26% 后为 2.25%，美元扣除 0.28% 后为 3.61%。收益每月发放，这些钱照样可以拿来消费。

举个例子，£1,000 英镑按 3.29% 放一年，如果收益率不变，大约能赚 £32.90。但收益率不会固定，会随央行利率变动。本金有风险，Wise 表示，如果政府违约或利率变为负数，资金价值可能下跌。你赚到的收益可能需要缴税。

Wise 的 Stocks 功能每年收费 0.59% 起，和所有投资一样，价值可能下跌。Interest 和 Stocks 都通过 Wise Assets UK 符合 FSCS 保护条件，上限 £85,000。

通过我们的链接注册，Wise 让你二选一：免费卡，省下原本 £7 的申请费；或一次最高 £500 的免手续费汇款。如果你已经在没用链接的情况下注册了，可以在注册后 30 天内到 Wise 的推荐页面补填链接；过了期限就来不及了。

免手续费汇款只能用一次，会自动生效，注册后六个月内可用。它覆盖一笔最高 £500 的汇款：超出部分照常收费，也不适用于刷卡消费或同币种充值。

怎么选：在我们算过的线路上，汇 £500 到欧元账户的手续费约 £2.16，就算汇 £1,000 也不到 £5，所以如果你想要实体卡，选免费卡省得更多。如果你不需要卡，并且六个月内有一笔汇款要汇，就选免手续费汇款。

披露：这是 GetQuids 自己的邀请链接。每有三个人通过这个链接加入，并汇款或消费达到邀请页面设定的金额，Wise 就会给我们一份奖励。同币种汇款、自己余额之间换汇、取现，以及用于博彩、投资或缴税的刷卡消费都不计入。这些都不影响你的邀请礼。

2026 年 10 月 11 日，Wise App 在英国 App Store 有 169,004 个评分，平均 4.8 分；在 Google Play 有 207 万条评价，平均 4.8 分。Wise 在 Trustpilot 的评分是 4.3，共 302,721 条评价，其中 80% 是五星、9% 是一星，Wise 回复了 78% 的差评。

我们看了英国 App Store 最新的 250 条评价，时间从 2026 年 8 月 22 日到 10 月 9 日，其中 83 条是一星或两星。出现最多的主题是：汇款延迟或被暂扣审核、账户在几乎没有解释的情况下被冻结、封禁或注销、身份验证和材料要求，以及客服回复慢或帮不上忙。手续费、App 故障，以及退款或诈骗纠纷出现得较少。Trustpilot 自己的总结也指向同样的方向。

大额或异常的付款可能触发审核，在你提交 Wise 要求的材料之前，钱可能一直被扣着。房租和账单的钱也要在银行账户里留一份，收到材料要求要尽快回复。Wise 表示，客服 24/7 全天候服务，支持英语和另外 14 种语言，可通过电子邮件、在线聊天和电话联系。

Wise 官方指南表示，你需要年满 18 岁并住在英国，身份验证需要带照片的身份证件、地址证明和一张自拍。开户免费。6 到 17 岁的孩子可以通过使用 Wise 的父母或监护人办理 Young Explorer 卡。

销户前，先把每种货币的全部金额汇到 Wise 以外的银行账户，并等待处理中的汇款和刷卡交易完成。然后进入 Settings（设置），再进入 Actions and Agreements，选择 Close your account（注销账户）。

如果你经常往国外汇款、从客户或家人那里收到其他币种的款项、经常旅行并想要一张按中间价汇率消费的卡，或者正要搬来英国或离开英国、需要两边都有账户，可以考虑。搭配银行账户使用，持有它不花一分钱。

如果你希望日常余额受 FSCS 保护、承受不了付款在 Wise 审核期间被扣住，或者大部分消费都是在英国用英镑，它的优势用不上，那就别把它当作唯一账户。经常取现的人，以及主要通过 Swift 收款的人，请先看看上面的费用。