英國 Wealthyhood 評測：零佣金、沒有 ISA，划算嗎？

Wealthyhood 是由 Wealthyhood Ltd 在英國經營的投資 App，這家倫敦公司於 2019 年 9 月成立（英國公司登記署 Companies House 編號 12190343）。它本身沒有直接取得 FCA（英國金融行為監理總署）核准，而是 FCA 核准公司 RiskSave Technologies Ltd（FRN 775330）的指定代表（appointed representative），並列出自己的 FCA 登記編號為 933675。匯款之前，請先到 FCA 登記系統 查詢這兩個編號。歐盟客戶由另一家希臘公司依不同條款提供服務；本評測只涵蓋英國的服務。

這項服務只負責執行交易（execution-only），不提供投資建議。Wealthyhood 把你的委託交給第三方券商執行，不會告訴你該買什麼，也不會評估某項投資是否適合你。

你的投資由第三方保管機構 WealthKernel Limited 以你的名義存放在客戶資產帳戶，與 Wealthyhood 自己的資金分開。你入金的現金則放在同一家保管機構的獨立客戶資金帳戶，Wealthyhood 表示不會把你的資金或投資借出去。

如果 Wealthyhood 或保管機構倒閉，無法歸還你的資金或投資，FSCS 最多可以賠償每位投資人 £85,000。但你買的投資本身跌價，FSCS 一律不保。

Wealthyhood 列出 5,000 多檔零佣金的股票和 ETF（指數股票型基金）：包括美國、英國、歐洲和其他市場的個股，以及涵蓋股票、債券、原物料、不動產和潔淨能源、人工智慧等主題的 ETF。不提供美國掛牌的 ETF、REIT（不動產投資信託）和加密貨幣。每檔股票或 ETF 最低可投資 £1；一次買進整個投資組合、把資金分配到你選的各項持股，則最低 £20。

帳戶只有一種：一般投資帳戶。Wealthyhood 的條款沒有提到 ISA、SIPP、Junior ISA（兒童 ISA）或聯名帳戶，英國網站上也沒有列出。沒有 ISA 的話，超過每年免稅額度的資本利得和股利都要計入你的應繳稅額，而 Wealthyhood 不提供稅務建議。對大多數長期存錢的人來說，它比較適合當 ISA 之外的補充，而不是取代 ISA。

Wealthyhood 會幫你提交 W-8BEN 表格（美國稅務表格），讓美國股利的預扣稅率從 30% 降到 15%。碎股的股利按你持有的比例發放。不提供槓桿、融資或放空。

在累積大筆持股之前要先知道一點：碎股無法轉移到其他券商。如果你離開，所有碎股都會被賣掉，你只能拿回現金。

所有委託都是市價單：你以當下的市價買賣，成交價可能和你按下確認時 App 顯示的價格不同，而且沒有限價單。在美股交易時段（紐約時間上午 9:30 至下午 4:00）下單買賣個股，委託會立刻送出執行；在交易時段以外下單，則要等到下一個交易時段。ETF 每個平日只在一個交易時段內買賣一次，App 會在你確認前顯示這個時段；如果在時段開始後才下單，委託會排進下一個營業日的時段。

自動化功能是這個 App 最大的賣點。你可以設定每月一次的定期定額投資，以 Direct Debit（英國的自動扣款）扣款並投入整個投資組合，也可以開啟自動再平衡，在每月第一個星期一中午 12 點執行。再平衡會先在一個交易時段賣出比重過高的持股，再在下一個時段買進比重過低的持股，完成之前你不能賣出任何東西。

Wealthyhood 可以在 iPhone、Android 和網頁版 app.wealthyhood.com 使用，不過條款提到部分功能只有在手機 App 上才完整。登入不用密碼：Wealthyhood 每次會用電子郵件寄驗證碼給你，你也可以用 Apple 或 Google 登入，所以請顧好你的電子郵件帳號安全。

Basic 免費，包含零佣金投資、碎股、投資組合自動化、Savings Vault 和 Wealthyhood 的學習指南。

Plus 每月 £2.99 或每年 £23.99，另外提供分析師觀點與新聞、按投資組合價值計算的 1% 額外股利、£50 以上投資的 0.25% 現金回饋，以及較高的 Savings Vault 利率。Gold 每月 £12.99 或每年 £119.99，把這些權益提高到 4% 額外股利、0.40% 現金回饋和最高的 Savings Vault 利率，再加上優先客服。

兩種付費方案都有 7 天免費試用，之後會自動續約，在每月或每年開始時一次收取全額費用。如果不想續約，要在試用期結束前到 App 的 Billing 或 Plans 更改。卡片扣款失敗的話，你會立刻降回 Basic，而且條款允許 Wealthyhood 動用或賣出你帳戶裡的資產來抵你欠的費用。升級會立刻開始新的計費週期，目前方案沒用完的部分會折抵新方案的費用；降級同樣立即生效，沒用完的部分會折抵之後的費用，不會退款。

關鍵在額外股利，而這正是 Wealthyhood 沒有解釋的部分：它的價格頁面和說明中心列出 1% 和 4% 的數字，卻沒說怎麼計算、什麼時候發放，或有沒有上限。Finder 在 2024 年 8 月最後更新的評測寫到，額外股利每月發放，上限 £3,000。Wealthyhood 自己的頁面沒有提到這點，所以如果你是為了它才付費，請先在 App 的聊天功能問清楚。

如果額外股利是按整個投資組合價值計算的年利率，Plus 大約在投資 £2,400 起就能打平 £23.99 年費，Gold 則大約 £3,000 起能打平 £119.99。如果那個上限仍然適用，而且代表只有投資組合的前 £3,000 會計入，Plus 每年最多只能拿回 £30，Gold 最多 £120，所以 Gold 頂多大致打平，Plus 則能多賺幾英鎊。

現金回饋幫助不大：£50 以上投資的 0.25% 或 0.40%，等於每投入 £1,000 拿回 £2.50 或 £4。Savings Vault 的差別也很小：在 Wealthyhood 自己的成本範例中，£1,000 放在它的英鎊貨幣市場基金五年，「MMF interest fee」（貨幣市場基金利息費用）在 Basic 是 £5.79，Plus 是 £2.90，Gold 則是零。

想試用這個 App，Basic 就夠了。如果你只是想看看而開始 Plus 或 Gold 試用，記得在行事曆設好第 6 天的提醒。

Savings Vault 會把你的現金投入貨幣市場基金。Wealthyhood 的成本範例用的是 BlackRock ICS Sterling Liquidity Fund，這檔基金本身每年收費 0.10%。2026 年 10 月 12 日，Wealthyhood 宣傳的利率最高為 3.88%，依你的方案而定；它沒有公布每個方案各自的利率，而且利率會變動。App 顯示的收益率是前一天的報酬乘以 365，已扣除費用。

利息在當月逐日累積，下個月初撥入 vault 並自動再投資。在每日截止時間前存入的資金，會在同一個營業日投資。提領只能先轉回你的 Wealthyhood 現金餘額，最多需要一天，之後才能轉到你的銀行。

它是投資，不是儲蓄帳戶。Wealthyhood 把它形容為儲蓄帳戶的替代選擇，也沒有綁約期，但它的價值可能下跌，而 FSCS 保障只適用於 Wealthyhood 或保管機構倒閉的情況，不保障基金跌價。

Wealthyhood 不收佣金、不收保管費，入金、出金或關閉帳戶也不收費，但你的銀行可能會收。每當你的英鎊要為了下單而換匯，它會在即期匯率之外加收 0.25% 匯差；依它自己的範例，用 £1,000 買以美元計價的 ETF 要付 £2.50，買以英鎊交易的 ETF 則不用付。以其他貨幣發放的股利會先換成英鎊再入帳。所有方案都要另外負擔基金本身的費用和市場買賣價差，例如在 Wealthyhood 的範例中，Vanguard FTSE All-World ETF 每年收費 0.22%。

保管費「目前」是 £0：Wealthyhood 表示如果要開始收取會事先通知，而它可以提前 14 天通知變更條款。

如果你打算把錢放著不管，有兩點要注意。365 天沒有登入，Wealthyhood 可以關閉你的帳戶；除非另有約定，關閉帳戶代表你的投資會被賣掉，而且可能賣在不好的時機。Wealthyhood 也可以提前 30 天通知關閉帳戶，如果你搬到它不提供服務的國家，它甚至可能必須這麼做。

2026 年 10 月 12 日，Wealthyhood App 在英國 App Store 有 72 個評分，平均 4.7 分；在 Google Play 有 488 則評論，平均 4.2 分，下載次數超過 50,000。Wealthyhood 在 Trustpilot 有 43 則評論，平均 4.5 分，其中 89% 是五星、9% 是一星，Trustpilot 也註明它不回覆負評。這些樣本都不大，而且英國 App Store 的 21 則文字評論中，有五則在同一天（2024 年 2 月 27 日）發布，全都是五星。

好評集中在 App 的設計和好上手。低分評論則反覆提到幾個問題：電子郵件和聊天客服回覆慢或幫不上忙、賣出委託卡了好幾週而且帳戶被鎖、App 改版前沒有充分通知、入金要兩天、無法即時交易，以及 ETF 選擇有限。較早的評論抱怨費用和最低金額讓小額餘額卡住，但那是現行收費方式推出之前的事。

客服管道是電子郵件（hello@wealthyhood.com）或 App 內的即時聊天；Wealthyhood 沒有列出客服電話，Gold 會員可優先處理。如果申訴沒有解決，你可以交給英國金融申訴服務機構（Financial Ombudsman Service）處理。

你必須年滿 18 歲並住在英國，而且只能用自己的名義開一個帳戶。開戶時要提供個人資料，並通過身分、反洗錢和制裁名單審查；Wealthyhood 可能會要求你提供身分證明或地址證明。它表示驗證通常只要幾分鐘，如果需要更多資料則要幾個小時。開戶時你要選擇方案：Basic 是免費的。目前沒有開戶獎勵：就我們所知，Wealthyhood 現在沒有推薦好友計畫，所以請透過 Wealthyhood 官方網站 或它的 App 開戶。

開戶後 14 個日曆天內，你可以寄電子郵件到 hello@wealthyhood.com 或在 App 內關閉帳戶來取消。Wealthyhood 會在 2 個營業日內賣出你的投資並退還款項；如果價格已經下跌，你拿回的錢會比較少，賣出的成本也由你負擔。

之後你可以隨時在 Profile > Account details > Close your account 或用電子郵件關閉帳戶。你的投資會在 2 個營業日內賣出，款項連同現金餘額最多 5 個營業日匯到你的銀行。關閉帳戶是永久的，已付的方案費用不會退還。

如果你想要一個簡潔的 App，用免費方案建立並自動管理股票和 ETF 投資組合；或你投資的金額不大，喜歡從 £1 起買碎股；又或你已經在別的地方使用 ISA 免稅額度，想另外開一個一般投資帳戶，就可以考慮。

如果你想要 ISA 或退休金帳戶、需要限價單或自己選時間買賣 ETF、想要電話客服、主要為了額外股利才付費用 Gold，或可能一整年都不會理這個帳戶，就可以略過。不管你買什麼，價值都可能下跌。