英國 RBS 銀行評測：£200 轉戶獎金值得拿嗎？RBS 和 NatWest 是同一家嗎？

The Royal Bank of Scotland plc 在蘇格蘭登記（公司編號 SC083026），登記地址是愛丁堡 36 St Andrew Square。它取得英國審慎監理總署（Prudential Regulation Authority，PRA）的許可，受金融行為監理總署（FCA）和 PRA 監管，金融服務登記編號（Financial Services Register）為 114724。它是 NatWest 集團的一員，自己的網頁上也常自稱 Royal Bank。

最重要的差別是 RBS 有自己的銀行執照。根據它的 FSCS 說明文件，符合資格的存款每人保障上限為 £120,000，這個上限只和 Drummonds、Holts 及 Child & Co 共用。NatWest 另有一個 £120,000 上限，由 NatWest、NatWest Premier、Ulster Bank、NatWest Boxed、First Active 和 Mettle 共用。所以分別存在 RBS 和 NatWest 的錢，適用兩個上限，而不是一個。

另外兩個差別跟蘇格蘭有關。如果你住在蘇格蘭，帳戶契約適用蘇格蘭法律；住在其他地方則適用英格蘭法律，不論哪一種，你都可以在英國任何法院提起訴訟。此外，RBS 發行的紙鈔和英格蘭銀行（Bank of England）的紙鈔不同，沒有停止收受的期限。你不必住在蘇格蘭也能開戶：任何年滿 18 歲的英國居民都可以申請。不要把 RBS 和 Bank of Scotland（蘇格蘭銀行）搞混，後者是另一家銀行，有自己的轉戶優惠，RBS 的條款也沒有提到它。

轉戶優惠適用兩種帳戶。Select 沒有月費，提供日常基本功能：感應式金融卡、Apple Pay 和 Google Pay、核准後可以使用的約定透支（arranged overdraft），以及有消費分類和 TransUnion 免費信用評分的 App。RBS 表示，只要你妥善保管登入資料，詐騙者透過 Digital Banking（網路銀行）或 App 從你帳戶盜走的錢，它都會退還。

Reward 每月 £2（一年 £24）。從帳戶扣款的兩筆 Direct Debit，每筆每月可得 2 Rewards，合計 4 Rewards，RBS 以每月 £4 計算。低於 £2 的 Direct Debit 不算。在合作商店消費，另外可以累積 1% 起的 Rewards。Rewards 會先在待確認狀態停留 35 天，累積到 £5 就能兌換；如果換成現金，需要 5 個營業日入帳；你也可以換成電子禮物碼（eGift）或捐出去。用外幣刷卡不收手續費。

Reward 有一個容易漏看的條件：你每個月（以日曆月計）必須總共存入至少 £1,250 到你的 RBS 個人活存帳戶，而且這筆錢不能來自你在 RBS 的其他活存或儲蓄帳戶。沒做到的話，RBS 可能把帳戶轉成 Select，Rewards 就會停止。你名下只能有一個個人 Reward 帳戶和一個聯名 Reward 帳戶。

RBS 的轉戶頁面宣傳 Reward「每月最多 £5」，是多算了登入手機 App 的 £1。Reward 帳戶頁面和 MyRewards 條款都寫 £4，所以我們採用這個數字。RBS 也有附加額外權益的收費套裝帳戶（Reward Silver 每月 £12、Reward Platinum 每月 £23），但這個優惠要求你開的是 Select 或 Reward。

2026 年 5 月的條款（到 2026 年 10 月 11 日仍是 RBS 網頁上連結的版本）列出四個步驟。第一，你必須是英國居民。第二，在 2026 年 5 月 6 日當天或之後開立 Select 或 Reward 帳戶。第三，在網路上或 App 裡透過 CASS 申請並完成完整轉戶，轉出的活存帳戶不能屬於 RBS、NatWest 或 Ulster Bank；轉戶必須關閉那個帳戶，並把它的付款項目轉過來。最後，在轉戶完成後 60 天內，存入 £1,250 到新帳戶，並在任何支援的裝置上登入 RBS 手機 App。

£1,250 可以一次存，也可以分好幾筆，每筆都要在帳戶裡放至少 24 小時才算。轉戶帶過來的錢也算，所以如果舊帳戶有 £1,250 以上，轉戶當天就達標了。如果開的是 Reward，RBS 確認你為了帳戶每月條件存入的 £1,250 也算進這個優惠，所以不必存到 £2,500。60 天從轉戶完成那天起算，不是從申請那天。

RBS 會在你完成所有步驟後 30 個日曆天內發放 £200，前提是帳戶還開著，而且不是 Student、Graduate、Foundation、Reward Black、Premier Select 或 Premier Reward 帳戶。除此之外，改成其他 RBS 活存帳戶沒有影響。優惠沒有公布截止日期。RBS 可以隨時修改或撤回優惠，但如果在你申請轉戶之後才撤回，條款寫明只要你符合條件，還是可以拿到 £200。

兩個實用提醒。RBS 轉戶頁面上有一句話寫優惠適用於 2026 年 5 月 6 日「didn't hold a NatWest current account」（沒有 NatWest 活存帳戶）的人；但條款 PDF 和頁面其他地方都寫 RBS，而一切以條款為準。另外，這個優惠沒有推薦碼：這是 RBS 自己的公開優惠。記得把轉戶完成通知、存款紀錄和 App 登入畫面截圖存起來，以免獎金沒入帳時無從查證。

要做的事不多，資格規定卻很嚴。只要你曾經從 RBS、NatWest 或 Ulster Bank 的轉戶優惠拿過現金，不管多久以前，都拿不到這 £200。帳戶上任何其他人拿過，獎金也一樣不會發放。拿過 NatWest 轉戶獎金的人就不能再拿 RBS 的，反過來也一樣。如果不確定，RBS 建議問它的聊天機器人 Cora。

你也必須在 2026 年 5 月 6 日沒有 RBS 活存帳戶。在那天之前已經關掉 RBS 活存帳戶的前客戶，只要從沒拿過集團的轉戶獎金，仍然符合資格。如果你在 2026 年 5 月 6 日已經有 RBS 活存帳戶，還是可以轉戶到那個帳戶，但拿不到 £200。

轉戶本身也要符合資格。從 NatWest 或 Ulster Bank 帳戶轉過來不算；部分轉戶（只轉移付款項目，舊帳戶繼續保留）和從沒有參加 CASS 的銀行轉過來也不算。聯名帳戶只能轉到另一個聯名帳戶，而且兩位帳戶持有人都要同意。不管開了幾個帳戶，你都只能拿一次獎金。

開 Select 的話，價值就是 £200，要付出的只有時間和失去舊帳戶。所以除非你本來就打算換銀行，否則比較適合拿一個閒置的活存帳戶來做，而不是你領薪水和繳帳單的那個。

開 Reward 的話，第一年約值 £224：£200 獎金加上 £48 的 Rewards，扣掉 £24 月費。這是假設每個月都有兩筆至少 £2 的 Direct Debit，並且每月從 RBS 以外存入 £1,250。第一年之後，不算合作商店的 Rewards，每年淨賺 £24。如果你的收入本來不是匯進 RBS，Reward 就只是每月花 £2 換國外刷卡免手續費。

這項旅遊優惠正是 Reward 能回本的地方。刷卡用歐元消費 £1,000，Select 按 2.75% 收 £27.50，比 Reward 一整年的月費還多；Reward 則不收費。Select 用戶用 App 裡的 Travel account 也能達到差不多的效果，它按你儲值時 RBS 顯示的匯率換匯。

兩種帳戶都可以開 Digital Regular Saver（每月定額存款帳戶），利率為 5.25% AER（年度等值利率），稅前利率 5.13%，機動，適用於最多 £5,000。如果每月 1 日存入 £150，存滿一年共 £1,800，在利率不變的情況下，約可賺 £51 利息。

在國外。 Select 用外幣刷卡和提領現金，收取 2.75% 的非英鎊交易手續費。Reward 免收刷卡的手續費，但提領現金仍收 2.75%。RBS 以 Visa 或 Mastercard 的清算匯率換算刷卡金額。Travel account 是替代方案：用歐元或美元消費不收 RBS 費用，每 30 天前 €1,000 或 $1,000 的 ATM 提款也不收 RBS 費用（當地 ATM 可能另外收費）。它最多可存 €10,000 或 $10,000，只限單一持有人的帳戶使用。

透支。 約定透支須經完整信用審核核准，實際年利率（EAR）為 39.49%，機動；RBS 自己的試算是透支 £500，7 天收 £3.24、30 天 £13.87、60 天 £28.13。在沒有約定透支的情況下透支，利率相同；因餘額不足而被拒絕的付款，每筆收 £1.55，未約定透支的費用每月上限為 £18.80。舊帳戶的透支額度不會跟著轉過來，如果需要，請先跟 RBS 談好。

付款。 用英鎊透過 Faster Payments（英國即時轉帳）付款免費；CHAPS 付款收 £20。透過 App 或 Digital Banking 匯款到國外，一般速度免費，急件收 £15。從國外收款，歐元免費；其他幣別在 £100 以下收 £1，£100 以上收 £7。

Digital Regular Saver 有兩個限制：每個日曆月最多存入 £150，而且最高利率只適用於前 £5,000（超過的部分為 1.00%）。如果你之後關掉 RBS 活存帳戶或把它轉走，就只能到分行從這個儲蓄帳戶領錢，所以請先把錢領光。

RBS 仍提供純網路銀行沒有的現金服務。行動分行（mobile branch）每週最多五天到各社區服務，可以存款、提款和繳帳單。Banking Hub（多家銀行共用的服務據點）由 Cash Access UK 和其他銀行合辦，週一到週五提供基本服務，每週有一天有 RBS 員工駐點。要依賴分行之前，請先用 RBS 的分行查詢工具查看你所在的地區。

你可以在郵局（Post Office）櫃檯存款和提領現金。用金融卡和密碼存入的現金會立即顯示；如果填存款單，RBS 表示在該郵局的截止時間前存入，會在下一個營業日結束前入帳，錯過截止時間則要兩個營業日。在 RBS 的現金與存款機，營業日下午 3:30 前存入的現金當天入帳。

RBS 表示，它的紙鈔和所有蘇格蘭及北愛爾蘭紙鈔一樣仍是合法貨幣，不會像英格蘭銀行的紙鈔那樣被收回，所以沒有停止收受的期限。客戶可以兌換最多 £250 已停止流通的紙鈔；超過這個金額，RBS 會把錢存進你的帳戶，再由你提領新鈔，這會算進你的現金存款上限。

如果你弄丟了卡，可以用 App 的 Get Cash 功能取得提款碼，每 24 小時可在 RBS 品牌的 ATM 提領最多 £130，前提是帳戶至少有 £10 可用餘額，並有一張有效的金融卡，鎖卡與否都可以。

優惠的每一步都離不開 App，所以請先檢查你的手機。年滿 11 歲、有相容的 iPhone 或 Android 手機，並有英國手機號碼或受支援國家國際號碼的客戶，可以免費使用。在 App Store 上，它需要 iOS 16.0 以上，部分舊款 iPhone 因此無法使用。優惠條款接受在任何支援 App 的裝置上登入。

除了基本功能（分類存錢的 pots、把零錢存進活期儲蓄帳戶的 Round Ups、£500 以內的分攤帳款、付款通知和 TransUnion 信用評分），最值得認識的兩個功能是 Travel account 和 Get Cash。你可以開一個歐元和一個美元 Travel account，按 App 顯示的匯率儲值，再依上面所說的方式在國外消費或提款。

Digital Regular Saver 開放給年滿 16 歲的 RBS 活存帳戶持有人，每人一個。你要從 RBS 活存帳戶設定每月 £1 到 £150 的定期轉帳（standing order），也可以從其他地方額外存入，只要當月合計不超過 £150。利息每天計算，在每月第一個營業日發放，你可以隨時提領。

2026 年 10 月 11 日，Royal Bank of Scotland App 在 App Store 有 254,284 則評分，平均 4.77 分；在 Google Play 有約 122,000 則評論，平均 4.7 分。在 App Store 最新的 200 則評論中（發表於 7 月 23 日到 10 月 9 日），133 則給五顆星，39 則給一顆星。

一到三顆星的評論一再提到幾個問題。最常見的是付款後跳出要你幫 App 評分的提示。其他還有：十月初更新後登入失敗或卡在「Verifying your device」（正在驗證你的裝置）、換手機或改密碼後要重新註冊、付款預設成錯誤的帳戶、舊款 iPhone 因為 iOS 16 的要求而無法使用、更新後收不到入帳通知、聊天機器人解決不了問題，以及分行關閉。在 Google Play 上，使用者還提到操作介面不好用、支票存款失敗，以及聯名帳戶持有人之間不能共用收款人。

Trustpilot 在這裡的參考價值比較低。rbs.co.uk 的頁面名稱是 Royal Bank of Scotland Business，而且銀行沒有認領。它有 927 則評論、評分 1.2，其中只有 11 則是過去 12 個月內留下的，近期評論混雜了個人和企業金融服務。這些抱怨（被聊天機器人擋著找不到真人、等候時間長、帳戶被鎖）和 App 評論的內容相似。

申請人必須年滿 18 歲並住在英國。你可以在網路上或 App 裡申請，需要提供地址、聯絡資料、國籍和稅務居住地。RBS 的合作廠商 Mitek 會比對你的自拍照和附照片的身分證件來驗證身分：護照、英國或歐盟／歐洲經濟區（EU/EEA）駕照，或歐盟／歐洲經濟區的國民身分證。RBS 也可能要求地址證明，例如水電瓦斯帳單或地方稅（council tax）帳單。沒有附照片的身分證件也還是可以線上申請，但 RBS 會要求你在 14 天內郵寄或到分行提交正本文件。審核結果立即出爐，但如果 RBS 需要更多資料，開戶可能要 3 到 5 天。對帳單只提供線上版本，不會郵寄。

CASS 會在 7 個營業日內把你的餘額、薪水、Direct Debit 和定期轉帳轉過來，並關閉舊帳戶。到第 6 天（含當天）為止，你仍可以使用舊帳戶和它的金融卡，但不要在舊帳戶設定新的付款。Direct Debit 和定期轉帳要等第一筆款項扣出後，才會出現在 RBS 帳戶。儲蓄、其他產品和第三方 App 的授權都不會轉移。轉戶一旦開始就不能取消；如果你選了未來的開始日期，最晚可以在那天的 7 天前取消。

你可以隨時關戶，不收關戶費，但在 £200 入帳之前，請讓帳戶保持開立，並維持在符合資格的帳戶類型。如果開的是 Reward，請先兌換 Rewards：MyRewards 關閉後，你有 90 天可以使用。離開前也請先把 Digital Regular Saver 的錢領光。

如果你從沒在 RBS、NatWest 或 Ulster Bank 拿過轉戶獎金、2026 年 5 月 6 日沒有 RBS 活存帳戶，而且在另一家參加 CASS 的銀行有一個願意關掉的活存帳戶，可以考慮。它適合住在蘇格蘭、想要一家在地傳統實體銀行的人，也適合想在 NatWest 之外多一份 £120,000 FSCS 保障的人。如果每個月本來就有 £1,250 從 RBS 以外匯入，又有兩筆 Direct Debit 可以轉過來，可以選 Reward；否則 Select 就夠用，而且不收月費。

如果你或聯名帳戶持有人拿過 NatWest 集團的轉戶獎金、你比較想做 NatWest 的優惠（兩者只能擇一）、你需要保留舊帳戶，或你沒有能執行這個 App 的手機，就可以略過。常出國的 Select 用戶，在國外應該改用 Travel account 或免手續費的卡。

RBS 也為 Premier 帳戶宣傳 £500 轉戶優惠，這類帳戶有最低收入、借款或存款門檻。我們這裡沒有評測它的條款，而 Premier 帳戶不能參加 £200 優惠。