英國 NatWest Select 與 Reward 帳戶評測：為了 £200 轉戶獎金換銀行值得嗎？

NatWest 的正式名稱是 National Westminster Bank Plc，和蘇格蘭皇家銀行（Royal Bank of Scotland，簡稱 RBS）同屬 NatWest Group；轉戶條款說 Ulster Bank 是 NatWest 本身使用的營業名稱。條款列出它的金融服務登記（Financial Services Register）編號為 121878，並說明它由英國審慎監理總署（PRA）核准，受金融行為監理總署（FCA）和 PRA 監管。

符合資格的存款受 FSCS（英國金融服務補償計畫）保障，上限為每人 £120,000。NatWest 的 FSCS 說明文件寫到，這個上限由 NatWest、NatWest Premier、Ulster Bank、NatWest Boxed、First Active 和 Mettle 共用，所以分散存在其中幾個品牌的錢，加起來只有一個上限，不是各有一個。RBS 不在這份清單上。

它是開在大街上、有實體分行的傳統銀行（high-street bank），所以除了 App、網路銀行（Online Banking）和電話銀行，你也可以臨櫃辦理，或在有參與的郵局（Post Office）存現金。

這項優惠涵蓋兩種帳戶。Select 不收月費。它的簽帳金融卡可以做最高 £100 的感應支付（contactless），而且只要你使用網路銀行或 App，並妥善保管安全資料，NatWest 承諾會退還詐騙者從帳戶盜走的錢。App 還提供免費信用分數（由 TransUnion 提供）和 Round Ups（把消費的零頭存進儲蓄），NatWest 客戶也可以使用 Rooster Money（給 6 到 17 歲孩子的零用錢帳戶），不必付它平常每年 £19.99 的訂閱費。我們在 NatWest 的網頁上找不到 Select 的存款利率，所以別指望餘額會有利息。

Reward 月費 £2。只要帳戶每月有兩筆以上、每筆至少 £2 的 Direct Debit 扣款，每月就能拿 £4 Rewards（NatWest MyRewards 計畫的回饋，以英鎊計）；你還必須每月存入 £1,250 到符合資格的 NatWest 帳戶，才拿得到。合作商家會提供額外的 Rewards，優惠每兩週更換。Rewards 滿 £5 就能兌換，可以換成存入帳戶的現金、電子禮物卡代碼（e-gift code）或捐給慈善機構；換成現金最多要 5 個營業日才入帳。在國外刷卡不收外幣交易手續費，但在國外提領現金仍收 2.75%。每人可以用本人名義持有一個 Reward 帳戶，另外再以聯名持有一個。

NatWest 也有 Reward Silver（月費 £12）和 Reward Platinum（月費 £23），屬於附帶保險和生活權益的套裝帳戶（packaged account）。轉戶優惠列出的是 Select 和 Reward，所以這篇評測只談這兩種。Premier 帳戶不在這項優惠範圍內。

你必須是英國居民，而且 2026 年 5 月 6 日沒有持有 NatWest 活存帳戶。先開 Select 或 Reward 帳戶，再到網路銀行或 App 透過 CASS 轉戶服務申請完整轉戶，轉出的必須是 NatWest、RBS 和 Ulster Bank 以外銀行的活存帳戶。轉戶必須關閉舊帳戶，並把它的扣款和入帳轉過來。在轉戶完成後 60 天內，存入 £1,250 並登入 NatWest 手機 App。你完成後 30 個日曆天內，NatWest 會把 £200 存進帳戶。

£1,250 可以一次存入或分多筆存入，每筆都要在帳戶裡至少留 24 小時。轉戶轉過來的錢也算，所以如果你的舊帳戶在轉戶當天有 £1,250 以上，光是這筆餘額就足以達到存款門檻。持有 Reward 的話，你為了拿 Rewards 每月存入的 £1,250 也算：不必湊到 £2,500。60 天從轉戶完成起算，不是從申請日起算，所以額外存款和登入 App 都要在轉戶完成當天或之後進行。登入必須在手機 App 上，任何支援該 App 的裝置都可以；App 需要相容的 iOS 或 Android 裝置，以及英國手機號碼或受支援國家的國際號碼。

NatWest 發放獎金時，帳戶必須還開著，而且不能已經改成 Student、Graduate、Foundation、Reward Black、Premier Select 或 Premier Reward 帳戶。除此之外，改成其他 NatWest 活存帳戶是可以的。每人只能拿一次獎金，就算開了不只一個帳戶也一樣。

NatWest 沒有公布截止日期，可以隨時變更、替換或撤回優惠。如果它在你申請轉戶之後才撤回，條款寫明你仍然有權拿到獎金。

資格規定比任務嚴格。只要你曾經從 NatWest、RBS 或 Ulster Bank 的轉戶優惠拿到現金，不管多久以前，或者帳戶上的任何一位持有人拿過，就拿不到這 £200。2026 年 5 月 6 日持有 NatWest 活存帳戶的人也拿不到。在那之前已經關閉 NatWest 活存帳戶的前客戶，只要沒拿過集團的轉戶獎金，可能仍符合資格。

轉戶本身也必須符合資格。從另一個 NatWest 帳戶、RBS 或 Ulster Bank 轉過來不算。部分轉戶（扣款和入帳轉過來，但舊帳戶仍然保留）不算。從不參加 CASS 的銀行帳戶轉過來也不算；NatWest 表示有超過 50 家英國銀行和房屋互助協會（building society）參加 CASS，但國外的帳戶無法用這種方式轉戶。如果你剛搬到英國，還沒有英國活存帳戶，就沒有帳戶可以轉。

聯名帳戶只能轉到另一個聯名帳戶，而且兩位持有人都必須同意。

選 Select 的話，價值就是這 £200，沒有月費要扣。代價是花的工夫和失去舊帳戶，所以比較適合拿閒置的活存帳戶來轉，而不是你生活上主要依賴的那個帳戶。

選 Reward 的話，第一年合計約 £224：轉戶獎金 £200 加上 £48 Rewards（每月 £4，共 12 個月），再減去 £24 月費。這是假設你有兩筆各至少 £2 的 Direct Debit，並每月存入 £1,250。第一年之後，Reward 每年淨賺 £24，外加國外刷卡免手續費。如果你達不到每月條件，就等於每年花 £24 只換這項旅遊福利。

時間方面：如果轉過來的餘額已經夠 £1,250，而你在轉戶當天登入 App，£200 應該會在開始轉戶後約六週內入帳。最慢的情況是：轉戶約 7 個營業日、完成任務最多 60 天、發放最多 30 天，加起來大約 100 天。

國外消費。 Select 用卡做外幣付款和提領現金，會收 2.75% 的非英鎊交易手續費（non-sterling transaction fee），所以出國花 £500 就要多付 £13.75。Reward 在國外刷卡不收費，但在國外提領外幣現金仍收 2.75%，當地的提款機也可能另外收費。如果你帶 Select 出國，請另外帶一張國外消費免手續費的卡。

透支。 如果核准，約定透支（arranged overdraft）的利率是 39.49% EAR（機動）（總費用年百分率 39.49%，假設額度為 £1,200）。透支不收手續費，只收利息：NatWest 自己的例子是透支 £500，7 天利息 £3.24、30 天 £13.87、60 天 £28.13。申請透支要做信用查詢，查詢紀錄會留在你的信用報告上，也可能影響你的信用。舊帳戶的透支不會隨轉戶轉過來，所以要先申請好，再依賴它。

超額透支。 未約定透支（unarranged overdraft）同樣按 39.49% EAR 計息。如果 NatWest 因為餘額不足而拒絕一筆付款，會收 £1.55 的退件手續費（unpaid transaction fee），每個月結算週期最多收一次；如果它讓付款通過，則不收費。一般成人帳戶的未約定透支利息加退件手續費，每月合計上限 £18.80。用 CHAPS 當日轉帳到其他銀行，收費 £23。

Select 和 Reward 頁面上連結的費用資訊文件（Fee Information Document）是比較舊的版本（其中 Reward 那一頁的日期是 2023 年 10 月），仍顯示 Reward 在國外刷卡收 2.75% 手續費，Silver 和 Platinum 的月費也比較低。natwest.com 上 2026 年 10 月的版本和目前的產品頁面一致，我們採用的是這一版。

CASS 轉戶通常需要 7 個營業日。你可以選擇轉戶日，通常是營業日。第 3 天之前新帳戶會設定好，薪水、帳單等扣款和入帳會轉過來；第 7 天餘額轉入，舊帳戶關閉。到第 6 天（含當天）為止，你都還可以繼續使用舊帳戶和它的卡。

轉戶會轉移你的餘額、收款人、Direct Debit、定期轉帳（standing order）和薪水，並把之後匯到舊帳戶的款項轉到新帳戶。根據 Current Account Switch Guarantee（官方轉戶保障承諾），轉戶出錯造成的任何費用或利息都會退還。Direct Debit 和定期轉帳要等第一次扣款後，才會出現在 NatWest 帳戶裡。

轉戶不會轉移約定透支、從舊卡扣款的定期付款（例如串流訂閱）、儲蓄和貸款、行動支付、你授權存取資料的第三方 App，以及交易紀錄。卡片訂閱請自己更新，舊的對帳單請在第 7 天之前下載。

轉戶一開始就無法取消。如果你開戶時選了未來的轉戶日，最晚可以在那天的 7 天前取消。你需要準備舊銀行的名稱、帳號和銀行代碼（sort code）、簽帳金融卡資料、身分證明和地址證明。

申請人必須年滿 18 歲，而且是英國居民。可以在 NatWest App 或網路上申請；NatWest 表示用 App 比較快。它的合作廠商 Mitek 會把有照片的身分證件（護照、英國、歐盟或歐洲經濟區（EEA）駕照，或歐盟或 EEA 國民身分證）和自拍照比對，驗證你的身分，所以你需要一台有相機的裝置。NatWest 也可能要求地址證明，例如水電瓦斯帳單、銀行對帳單或地方政府稅（council tax）帳單，並會問你的國籍和在哪裡繳稅。

如果你剛搬到英國，NatWest 接受的身分證明包括附簽證的外國護照或 eVisa 分享碼（share code）。你仍然必須住在英國，也可能被要求證明地址。

審核結果會立即出來，但如果 NatWest 需要更多資料，帳戶可能要 3 到 5 天才能開好。簽帳金融卡應該會在開戶後 3 到 5 個營業日內寄到。NatWest 的帳戶頁面沒有說明開戶本身會不會做信用查詢；申請透支則會。

2026 年 10 月 11 日，NatWest App 在 App Store 有 1,157,339 個評分，平均 4.8 分；在 Google Play 有約 551,000 則評論，平均 4.7 分。NatWest 的 Trustpilot 頁面卻完全不同：8,648 則評論，評分只有 1.4，其中 86% 是一星。這些評論針對的是整家銀行，不只是 App，而且 Trustpilot 註明該頁面尚未被認領，NatWest 也沒有邀請客戶評論，所以不一定具代表性。

反覆出現的抱怨包括：Cora 聊天機器人解決不了問題，很難找到真人（NatWest 表示有需要時 Cora 可以轉給專員）；電話要等很久，語音身分驗證（voice ID）常失敗；經過防詐騙檢查後，帳戶或卡片在沒有預警的情況下被凍結；開戶時身分驗證出問題；分行關閉；以及 App 顯示的餘額沒有計入處理中的交易，而且更新很慢。原本 Sainsbury's Bank 的客戶則說，轉到 NatWest 之後條件變差了。

對獎金來說，這代表你要保留證據：轉戶完成通知的截圖、存款紀錄和登入 App 的日期，萬一獎金沒入帳，追討起來會容易很多。

在 £200 入帳之前，請保留帳戶，並維持在符合資格的帳戶類型。持有 Reward 的話，關閉前請先兌換 Rewards：最後一個連結 MyRewards 的帳戶關閉後，你有 90 天可以兌換餘額。

先把餘額歸零，再在 App 裡關閉（打開活存帳戶，選擇「Close this Account」）、透過網路銀行的表單，或撥打 03457 888 444。需要兩人簽名的聯名帳戶必須到分行關閉。你一旦提出申請，NatWest 就無法重新開啟帳戶或撤銷關閉，所以按下按鈕前請先想清楚。

如果你從沒拿過 NatWest、RBS 或 Ulster Bank 的轉戶獎金，2026 年 5 月 6 日沒有持有 NatWest 活存帳戶，而且在另一家參加 CASS 的銀行有一個願意關閉的活存帳戶，可以考慮。如果你的薪水或其他收入本來每月就有 £1,250 存進 NatWest，而且有兩筆 Direct Debit 可以轉過來，就選 Reward；否則 Select 就夠用，而且免費。

如果你拿過 NatWest 集團的轉戶現金、想保留舊帳戶、主要會在國外刷 Select 卡，或很需要透過電話或線上聊天快速找到真人，就可以略過。

其他選擇：RBS 和 Ulster Bank 屬於同一集團，所以拿過其中任何一家的獎金，這裡就不符資格，而從它們轉過來也不算。HSBC 旗下的 first direct 目前為 2026 年 12 月 2 日（含）前開立的帳戶提供 £210（之後為 £175，直到優惠結束），條件是在開戶後 45 天內透過 CASS 轉戶並轉入至少 2 筆 Direct Debit 或定期轉帳、存入 £1,000、刷卡付款 5 次以上，以及登入帳戶。曾持有任何 first direct 產品，或 2018 年 1 月 1 日起開過 HSBC 活存帳戶的人，都不符資格。兩項優惠並不互斥，但各自都需要一個活存帳戶來轉戶。