英國 Nationwide 活存帳戶評測：£175 轉戶獎金怎麼拿、划不划算？

Nationwide 是建屋互助會（building society，一種由會員共同擁有的金融機構），擁有者是會員而不是股東。它獲英國審慎監理總署（PRA）許可，並受金融行為監理總署（FCA）和 PRA 監管（登記編號 106078）。持有它的活存帳戶就成為會員，會員身分可以讓你開會員限定的儲蓄帳戶，並申請它的貸款和信用卡。

Nationwide 收購了 Virgin Money，Virgin Money 業務的法律移轉已在 2026 年 4 月 2 日完成。Virgin Money 暫時保留自己的品牌、App 和分行，但兩者共用一個 FSCS 保障上限（FSCS 是英國金融服務補償計畫，銀行倒閉時保障合格存款，類似臺灣的存款保險）：你在 Nationwide 和 Virgin Money 所有帳戶裡的合格存款，每人合計最多保障 £120,000，聯名帳戶則合計 £240,000。如果你在兩邊都有存款，上限是共用的，不會加倍。

它有 605 家分行，它的分行承諾（Branch Promise）表示，除非發生它無法控制的狀況，每一家分行都會至少營業到 2030 年初。2025 年 12 月，FCA 因為 Nationwide 在 2016 年 10 月到 2021 年 7 月之間防制金融犯罪的系統和控管不足，對它開罰 £4,400 萬，問題主要出在它監控個人活存帳戶的方式；Nationwide 已在 2021 年 7 月啟動大規模的金融犯罪防制計畫。

三種帳戶都能拿 £175，所以要看獎金以外你還能得到什麼。FlexAccount 最基本：不收月費，也沒有利息。FlexDirect 已針對 2026 年 9 月 9 日起開立的帳戶重新推出，同樣不收月費，只要每月存入 £1,500，第一年另有利息和現金回饋；你必須註冊 Digital Banking（網路和行動銀行服務）才能持有這個帳戶。FlexPlus 每月收費 £18，包含多項保險，在國外刷卡消費也不收手續費。

FlexPlus 的月費在每月最後一天扣款，但開戶當月和關閉或變更帳戶當月不收。它包括 Aviva 承保的全球家庭旅遊保險，保障最長 31 天的行程（緊急醫療最高 £1,000 萬、取消行程最高 £5,000，每人每次事故自負額 £50）、Assurant 承保的家庭手機保險，以及 AA 在英國和歐洲的道路救援。旅遊保險保障你本人、與你同住的伴侶和未滿 23 歲的受扶養子女，所有人都必須是英國居民；除非另外加購升級保障，否則既有疾病不在保障範圍內。你不能取消個別保障，即使你不符合某些保障的資格，月費還是照收。

對大多數人來說，FlexDirect 在帳面上勝出：同樣的獎金、同樣零月費，第一年還多一筆收入。某個月沒存滿 £1,500 也不會被罰，只是拿不到當月的現金回饋和首年優惠利息。

優惠從 2026 年 5 月 21 日開始，沒有固定截止日。開立 FlexDirect、FlexAccount 或 FlexPlus 並在申請時選擇轉戶，或轉進你已經持有的其中一種帳戶。必須是透過 CASS 轉戶服務（Current Account Switch Service，英國銀行業共同的轉戶機制）完成的完整轉戶，從別家機構以你名義開立的活存帳戶或你名下的聯名帳戶轉出，舊帳戶會在轉戶過程中關閉。手動轉戶或部分轉戶不算。線上申請時，如果被問到要不要讓 Nationwide 關閉你的舊帳戶，請選「是」（Yes）。

轉戶要轉走至少 2 筆有效的 Direct Debit；定期轉帳（standing order，類似臺灣的約定轉帳）和綁卡的定期扣款不算在這兩筆裡。轉戶必須在你的 Nationwide 帳戶開立後 28 天內完成；如果是轉進現有帳戶，則要在你告知 Nationwide 要轉戶後 28 天內完成。

從同一個起點算起 31 天內，存入至少 £1,000，並用轉入帳戶的金融卡付款至少一次。£1,000 可以一次存入或分多筆存入；轉戶轉過來的餘額算數，薪水一旦匯進新帳戶也算。現有帳戶裡原本就有的錢、從任何其他 Nationwide 帳戶（即使是別人的帳戶）轉入的錢，以及退款等 Visa 入帳，都不算。

大部分在實體店或網路上的刷卡付款都算，包括感應支付、Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay，以及綁卡扣款的訂閱服務。賭博、加密貨幣、提領現金、匯款、購買外幣或旅行支票、匯票，以及償還貸款、租賃或房貸的付款，都不算。Nationwide 是看 Visa 給商家的類別來判斷，而不是看你買了什麼，所以合格付款最好在一般商家完成。

Nationwide 會在你達成所有條件後 10 天內把 £175 存進帳戶，對帳單上顯示為「Switching Offer」。入帳當天帳戶必須仍然有效，聯名帳戶只會發一次。Nationwide 可以隨時終止、修改或替換優惠，但如果你已經提出轉戶申請，只要達成條件，還是拿得到。

有兩個時間陷阱。CASS 轉戶需要 7 個工作天，你可以選最晚 28 天後的完成日，所以如果選了接近期限的日子，萬一出狀況就沒有緩衝；最好選最早能選的日期。另外，新金融卡會在開戶後 8 到 10 天寄到，等於只剩大約三週可以刷卡。如果 Nationwide 開戶前需要額外審核，31 天會從帳戶開立後才開始算。

Nationwide 的轉戶獎金每人最多拿兩次：2021 年以來第一次合格的個人轉戶一次，以及 2021 年以來第一次合格的聯名轉戶一次。以前拿過個人獎金不影響聯名獎金，反過來也一樣。但只要你們其中一人拿過聯名轉戶獎金，即使另一人沒拿過，聯名轉戶也拿不到；而 2021 年以來已經拿過轉戶獎金的現有 Nationwide 帳戶，也不能再拿。

把這些規則放在一起看，一對 2021 年以來都沒拿過獎金的伴侶最多可以拿三次：各自一次個人轉戶，加上一次聯名轉戶，總共 £525。每一次都需要在別家銀行有一個設有 2 筆有效 Direct Debit、可以關掉的舊帳戶，而舊的聯名帳戶只能轉進和同一人共同持有的 Nationwide 聯名帳戶。

以下情況也會被排除：從已經屬於 Nationwide 的帳戶轉過來，包括 Virgin Money 等其他營業名稱下的帳戶；在 2026 年 5 月 21 日之前或優惠撤回之後才提出轉戶；轉戶完成時，你或聯名持有人有 Nationwide 活存帳戶正由它的催收部門（Collections and Recoveries）處理；或涉及制裁、限制令或疑似詐騙。把現有 Nationwide 帳戶改成另一種 Flex 帳戶也不算轉戶，拿不到任何獎金。

2026 年 9 月 9 日起開立的 FlexDirect 帳戶，只要每月存入至少 £1,500，Nationwide 會對最多 £1,500 的餘額支付 4.89% 稅前利率（5% AER），前 12 個月固定。超過 £1,500 的部分沒有利息。利息按每天日終餘額計算，在每月最後一天支付。12 個月後，或你不符合優惠利率的條件時，標準利率是機動的 0.99% 稅前利率（1% AER），一樣只算最多 £1,500 的餘額，而且要求每月存入 £1,000。

現金回饋方面，任何一個月用金融卡消費至少 £500 可拿 £5；任何一個月透過 Direct Debit 扣款至少 £300，可再拿 £5：每月最多 £10，12 個月合計 £120，前提是當月已存入 £1,500。12 個月從開戶當月開始算，所以時間點很重要：Nationwide 自己舉的例子是，10 月 22 日開戶的話，只剩十天達成 10 月的消費門檻。現金回饋在每月最後一天入帳，顯示為「Everyday Card Spend Cashback」和「Everyday Direct Debit Cashback」；聯名帳戶的上限一樣是每月 £10。

存入的錢不能來自另一個 Nationwide 帳戶，Visa 入帳（包括退款）也不算。截止時間是每月最後一天晚上 8 點 30 分；如果當月最後一天是星期日，就是星期六晚上 8 點 30 分。優惠利率和現金回饋只適用於你的第一個 FlexDirect，或三年內的第一個；例外是：你以前只有聯名帳戶，現在開個人帳戶；或者和從沒一起持有過 FlexDirect 的人開聯名帳戶。計算現金回饋的刷卡消費，除了和轉戶優惠相同的排除類別，也不包括轉帳、定期轉帳和 Direct Debit。

如果預算用完，或因為技術、法律或監管原因，Nationwide 可以在至少 30 天前通知後修改或停止現金回饋，也可以隨時停止對新申請人提供。如果你已經持有 2026 年 9 月 9 日之前開立的 FlexDirect，新的產品條款和現金回饋不適用，不過你還是可以轉戶進這個帳戶來拿 £175。

FlexAccount 第一年的價值就是 £175，沒有別的。FlexDirect 如果全部條件都達成，也就是每月存入 £1,500 並在帳戶裡至少留著 £1,500、刷卡消費 £500、Direct Debit 扣款 £300，而且在 1 號開戶，Nationwide 算出最多值 £370：£175 加 £120 現金回饋，再加大約 £75 利息。這個利息數字是 Nationwide 自己的例子；因為只有前 £1,500 有利息，照我們的算法，4.89% 稅前利率約為 £73.35。

如果你每月刷卡金額比較接近 £300，就要扣掉 £60：大約 £310。FlexPlus 則剛好相反：前 12 個月收 11 次 £18 月費，共 £198，所以不算保險的價值，扣掉獎金後還倒貼 £23。第二年 FlexDirect 沒有獎金也沒有現金回饋，只對最多 £1,500 的餘額支付 1% AER，一年大約 £15。

所以獎金仍然是主要價值；如果你的日常開銷本來就走這個帳戶，FlexDirect 額外能帶來大約 £135 到 £195。Nationwide 新聞稿引用的 Moneyfacts（英國的理財資料公司）把第一年算到最多 £470，因為它加上了 £100 的 Fairer Share 分紅，但 Nationwide 並沒有承諾會發（見下文），所以我們不把它算進去。

三種帳戶的約定透支，前 £50 都不收利息；超過的部分按年利率 39.9% 複利計算（機動），以假設額度 £1,200 計算，代表性年利率（representative APR）為 38.2%。Nationwide 自己的例子：透支 £500，7 天利息 £2.94，30 天 £12.59，60 天 £25.54。扣利息前會提前 14 天通知。透支要看你的個人狀況審核，不會跟著轉戶移過來，有需要的話要另外申請。

帳戶沒有未約定透支（unarranged overdraft）的費用。如果某筆付款會讓你超過餘額或約定透支額度，Nationwide 會試著擋下來，而且不收費，但在你恢復正餘額或回到額度內之前，你不能提款或消費。如果你最後還是進入未約定透支又沒有還款，Nationwide 可以動用你在它那裡其他帳戶的錢來清償。

FlexDirect 和 FlexAccount 以外幣刷卡付款和提領現金，收 2.99% 手續費。Nationwide 的例子：€100 按 Visa 匯率是 £86.82，另加 £2.60。在英國的 LINK 提款機或臨櫃提領外幣現金則不收這筆費用，而 FlexPlus 以上各項都不收 Nationwide 手續費。如果你常出國，Nationwide 的會員信用卡在國外消費不收手續費，但需要經過審核。

CHAPS 付款（英國的當日大額轉帳）收費 £15，SWIFT 國外或外幣匯款也收 £15，但匯到英國或歐洲經濟區（EEA）的歐元款項除外。

持有 Nationwide 活存帳戶就可以開 Flex Regular Saver（每月定額存款的儲蓄帳戶，類似零存整付）：每月最多存 £200，為期 12 個月，利率 6.50% AER／稅前（機動）。Nationwide 的例子是每月 1 號存入 £200、期間不提款，存滿 £2,400 可得 £84.50 利息。最多可以提款 3 次而維持 6.50% 利率；第四次提款後，當年剩下的時間利率會降到 1.05%。這個帳戶只能線上操作，每人同時只能持有一個。它是獨立的產品，所以不在我們上面的數字裡。

Fairer Share 是 Nationwide 的利潤分享計畫。2026 年有超過 400 萬名會員在 6 月 10 日到 30 日之間拿到 £100，條件是在 2026 年 3 月 31 日持有合格的活存帳戶，並在 3 月任何一天日終有至少 £100 存在 Nationwide 儲蓄帳戶，或有尚欠至少 £100 的 Nationwide 房貸。這筆分紅從 2023 年起每年都有發，但 Nationwide 表示這並非承諾：要看財務表現，金額和規則也可能改變。現在才轉戶的人已經錯過 2026 年的截止日，而 Virgin Money 活存帳戶不符合 2026 年的資格。

Nationwide 表示，它在 2026 年 7 月的英國顧客滿意度指數（UK Customer Satisfaction Index）中名列首位，也是英國消費者組織 Which? 在活存帳戶類別的推薦業者（Which? Recommended Provider）。它在 App 和網路銀行提供 24 小時真人線上客服，另有英國客服中心和分行。它在 CMA（英國競爭與市場管理局）服務品質調查中的結果，公布在它的結果頁面。

2026 年 10 月 11 日，Nationwide App 在 App Store 有 744,986 則評分，平均 4.8 分；在 Google Play 約有 232,000 則評論，平均 4.8 分。Trustpilot 的分數較低：10,966 則評論平均 3.7 分，其中 61% 是一星，不過 Nationwide 最近沒有邀請客戶到那裡留評論，Trustpilot 也提醒這些評論不一定有代表性。

低分評論一再提到幾個問題：付款、新增收款人和其他變更時常被要求用讀卡機（card reader，用來驗證身分的小裝置）；強制更新太頻繁，更新後 App 有時卡在登入畫面；一般付款沒有通知，只有透支和餘額不足提醒；付款要過一陣子才會在 App 顯示；以及線上和電話客服照稿回答或幫不上忙。Nationwide 的 App 頁面表示，設定生物辨識後，小額和重複付款可以在 App 裡核准，而幫帳戶加上生物辨識後，就完全不需要讀卡機了。

如果你剛到英國，要注意一點：Nationwide 表示 App 只能從英國的 App Store 或 Google Play 下載到英國的裝置上，而且需要 iOS 15 或 Android 8.0 以上版本。

你必須年滿 18 歲、是英國居民、開戶供個人使用，而且目前持有的 Nationwide 活存帳戶不超過 3 個。線上申請要提供過去 3 年的地址紀錄；有英國護照或駕照會比較快，沒有的話，Nationwide 可能會要求你到分行驗證身分。你也可以打 0800 121 6943（週一到週五上午 8 點到下午 6 點，週六上午 9 點到下午 1 點）或到分行申請。Nationwide 的帳戶頁面沒有說明申請時是做硬查詢（hard search）還是軟查詢（soft search）信用紀錄。

轉戶前，準備好舊銀行的名稱、分行代碼（sort code）和帳號，以及舊金融卡上的長卡號，並確認兩家銀行登記的姓名和地址一致，因為不一致可能讓轉戶延誤或無法進行。第 1 到 6 天你繼續用舊帳戶；第 7 天轉戶完成，你的 Direct Debit、定期轉帳、收款人和餘額會移過來，舊卡也會停用。綁卡的訂閱、Apple Pay 這類電子錢包、任何透支額度和交易紀錄都不會移過來，所以先下載舊對帳單，並把新卡資料更新到訂閱服務。現有會員可以透過 App、網路銀行、分行或電話，轉戶進已經持有的帳戶。

結清帳戶可以在網路銀行辦理（More options、Other account services、Close account），或帶金融卡和身分證件到分行，或寫信到任何一家分行；不能用電子郵件結清。帳戶不能處於透支狀態或有待扣的費用，任何連結的儲蓄帳戶要先關閉。剩下的錢通常會以支票寄到你的登記地址。在拿到 £175 和任何現金回饋之前，請先保留帳戶，因為兩者都要求入帳當天帳戶仍然有效。

如果你 2021 年以來沒拿過 Nationwide 轉戶獎金（或只拿過個人獎金，而這次轉的是聯名帳戶），在別家銀行有一個設有至少 2 筆有效 Direct Debit、願意關掉的活存帳戶，而且能在 31 天內存入 £1,000，就適合轉。如果你的薪水或其他每月 £1,500 第一年可以存進 FlexDirect，而且帳戶裡能一直留著 £1,500，就選 FlexDirect：它不收費，在獎金之外還能多拿大約 £195。

如果你已經拿過這次要申請的那一類獎金、唯一閒置的帳戶在 Virgin Money、想保留舊帳戶，或常在國外消費卻不打算付費用 FlexPlus，就可以略過。除非你本來就會買旅遊、手機和道路救援保險，否則也別選 FlexPlus：它的月費一年內就會超過獎金。