英國 Club Lloyds 帳戶評測：為了 £200 轉戶獎金換銀行划算嗎？

Lloyds Bank plc 由英國審慎監理總署（PRA）核准，受金融行為監理總署（FCA）和 PRA 監管，登記編號 119278。它隸屬 Lloyds Banking Group。就這個優惠來說，Lloyds、Halifax 和 Bank of Scotland 算是同一家：從 Halifax 或 Bank of Scotland 轉過來，或 2023 年 1 月 1 日以來拿過三家中任何一家的轉戶獎金，都會失去資格。

符合資格的存款受 FSCS（英國金融服務補償計畫）保障，上限 £120,000。Lloyds 的活存帳戶由 Lloyds Bank plc（分行代碼 sort code 開頭是 30 或 77）或 Bank of Scotland plc（分行代碼開頭是 11）提供，所以看你的分行代碼，就知道帳戶是哪家銀行的。

它是開在大街上、有實體分行的傳統銀行（high-street bank），除了 App 和網路銀行，你也可以臨櫃或打電話辦理。開戶可以透過 App、網路、分行或電話，要經過 Lloyds 審核，申請人必須年滿 18 歲並住在英國。

只有新開以下四種帳戶之一，才拿得到 £200：Club Lloyds、Club Lloyds Silver、Club Lloyds Platinum 或 Lloyds Premier。名稱要看清楚：沒有「Club」字樣的 Silver 和 Platinum 帳戶不算，Classic、Student、Smart Start、Under 19s 和 Basic 帳戶也不符合資格。

Club Lloyds 月費 £5，只要當月存入 £2,000 以上就會退還。Club Lloyds Silver 月費 £11.50，Club Lloyds Platinum 月費 £22.50，兩者都要再加同樣的 £5 Club 月費。能退的只有那 £5，所以一年最少要付 £138 或 £270。

Lloyds Premier 月費 £15，當月存入 £5,000，或在 Lloyds 持有 £100,000 符合資格的儲蓄或投資（退休金不算），就會退還。你必須先符合其中一項才能申請，Lloyds 也說會定期確認帳戶是否仍然適合你。£5,000 計入任何存進來的錢，包括薪水和轉帳，但退款不算，而且錢不必留在帳戶裡。Premier 另外附 Bupa Digital Family GP and Wellbeing Subscription（Bupa 線上家庭醫師與身心健康服務），Lloyds 說價值每月 £50，還有符合資格的簽帳金融卡消費 1% 現金回饋（每月上限 £10）、理財諮詢和 24 小時 Premier 專線。Lloyds 估計整套福利一年價值超過 £883。

國外使用不收 Lloyds 費用。 四種簽帳金融卡不管在英國或國外，用外幣付款或提領現金，Lloyds 都不收費。如果你在國外選擇以英鎊結帳，提供這項貨幣轉換的業者仍可能收費，所以請用當地貨幣付款。對照一下，Classic 帳戶的簽帳金融卡外幣交易收 2.99%，每筆消費另收 50 便士，每次提款另收 £1.50（在歐洲經濟區（EEA）用歐元交易則不收這些固定費用）。

最多 £5,000 餘額有利息。 任何一個日曆月內，只要有兩筆不同的 Direct Debit 從帳戶扣款，那個月就有利息，利息按月發放。這兩筆必須是每月扣款：每季扣款的 Direct Debit 和定期轉帳都不算，有一個月沒達標，那個月就沒有利息。利率分級計算：前 £3,999.99 是 0.75% AER，3.00% AER 只適用於 £4,000 到 £5,000 之間的部分（Premier 第一級是 1.50% AER）。超過 £5,000 的部分沒有利息，利息發放時不會預扣稅款。

每年一項 Lifestyle Benefit（生活福利）：12 個月 Disney+ Standard With Ads（含廣告的標準方案）、六張 Vue 或 ODEON 電影票、Coffee Club 和 Gourmet Society 會員（Caffè Nero 咖啡師手作飲品 25% 折扣，PizzaExpress 和許多獨立餐廳帳單 25% 折扣），或一份雜誌訂閱。開戶後有 30 天可以選，福利從那時起算 12 個月；晚選的話，只能用這 12 個月剩下的時間。福利不能換現金，帳戶如果被關閉或降級，福利也會取消。

Club 儲蓄帳戶。 Club Lloyds Monthly Saver 每月存 £25 到 £250，6.25% AER 固定利率，為期 12 個月，利息在期滿時發放；期滿後轉成 Standard Saver，而如果你在過去 12 個月內開過 Monthly Saver，就不能再開。Club Lloyds Advantage Saver 在提款次數少時是 3.00% AER 機動利率，超過限制後變成 0.65%。Lloyds 自己的網頁對限制的說法不一致（儲蓄頁面寫帳戶年度內兩次，Club Silver 和 Platinum 頁面則寫 12 個月內三次），請看該帳戶的條款確認。兩者都必須持有合資格的活存帳戶才能開。

主要的價值在獎金。以 Club Lloyds 來說，每月存入 £2,000，帳戶就完全免費，£200 全部是你的。做不到的話，第一年 £5 月費加起來 £60，還剩 £140。

其他福利各有條件。整年在帳戶裡放 £5,000，而且每月有兩筆 Direct Debit 扣款，大約可賺 £60 利息：前 £4,000 按 0.75% 算約 £30，最後 £1,000 按 3.00% 算約 £30。整體約 1.2%，所以日常開銷以外的閒錢，放在 3.00% AER 機動利率的 Club Lloyds Advantage Saver 可能賺更多，前提是不超過它的提款限制。如果每月存滿 £250 到 Monthly Saver，按 Lloyds 自己的試算，12 個月共存 £3,000 後可得 £93.75 利息，假設每筆都在月中存入。Lloyds 估計 Lifestyle Benefit 一年值 £73，但只有在你本來就會付費看 Disney+、看電影或訂雜誌時才算數。

全部用滿的話，第一年合計大約 £427。之後就沒有獎金，其他福利只值你實際用到的部分。Lloyds 自己對 Club Lloyds 的宣傳是福利「每年價值超過 £133」。

在 2026 年 9 月 17 日到 12 月 9 日之間開一個新的合資格帳戶，並在 2026 年 12 月 9 日前（含當天）透過 CASS 轉戶服務（Current Account Switch Service，英國銀行業共同的轉戶機制）開始轉戶。不必在開戶當天就開始轉戶，只要在這個日期前開始就行。必須是完整轉戶，轉出的帳戶也必須在別家銀行：CASS 會把你所有的收款和付款轉過來，並關閉舊帳戶。

轉戶必須帶過來至少三筆有效的 Direct Debit。只要某筆 Direct Debit 在過去 13 個月內有付款給扣款的公司，不管是每週還是每年扣一次，Lloyds 都算有效。最近才設定、還沒扣過款的 Direct Debit 不算有效。開始轉戶後才設定的 Direct Debit 不算，定期轉帳、綁卡的定期扣款和訂閱也不算。

符合所有條件的話，Lloyds 會在開始轉戶後 14 個工作天內，把 £200 以現金存入新帳戶。獎金本身沒有存款或刷卡消費的任務，不過你選的帳戶可能有自己的月費。

以下情況拿不到獎金：開的是 Student、Smart Start、Under 19s、Basic、Classic、Silver 或 Platinum 帳戶（沒有「Club」的版本）；從 Halifax 或 Bank of Scotland 的活存帳戶轉過來；把現有的 Lloyds 帳戶改成合資格帳戶，而不是開新帳戶；2023 年 1 月 1 日以來拿過 Lloyds、Halifax 或 Bank of Scotland 的轉戶優惠（聯名帳戶只要其中一人拿過也一樣）；或你的舊銀行沒有加入 CASS。每位客戶限一次，每個聯名帳戶只發一次，而且 Lloyds 可以隨時撤回優惠，不另行通知。

CASS 轉戶需要七個工作天，轉戶日期由你自己選，所以在那之前你可以繼續用舊帳戶。Lloyds 會在第一天聯絡你的舊銀行，接下來幾天把你的 Direct Debit、定期轉帳和收款轉過來，第七天轉移餘額並關閉舊帳戶。之後還匯到舊帳戶的款項會被轉到新帳戶，Lloyds 也會把你的新帳戶資料告訴付款人。根據 Current Account Switch Guarantee（官方轉戶保障承諾），轉戶出錯的話，Lloyds 會退還任何一邊帳戶因此產生的利息和費用。

有些東西不會轉過來。用舊簽帳金融卡卡號設定的定期付款，例如很多訂閱服務，要自己逐一跟各家公司更新。記得從 Apple Pay 或 Google Pay 移除舊卡、加入新卡。約定透支（arranged overdraft）不會轉移，對帳單和交易紀錄也會留在舊銀行（請先下載），你透過開放銀行（Open Banking）授權給第三方 App 的權限，也要用新帳戶資料重新設定。

如果你的舊帳戶目前是透支狀態，Lloyds 會在你送出轉戶申請前，顯示它能提供的最高約定透支額度。如果不夠還清欠款，你要另外安排把剩下的錢還給舊銀行。如果你選擇在轉戶時一起還清舊透支，請確認新帳戶在第七天有足夠的錢。

Club Lloyds Silver 附歐洲家庭旅遊保險、AA Breakdown Family Cover 道路救援（含路邊救援，Roadside Assistance）和手機保險。Club Lloyds Platinum 附全球家庭旅遊保險、AA 路邊救援加 At Home 與 National Recovery，以及同樣的手機保險。道路救援跟著你和符合資格的家人走，而不是綁定某一輛車，而且只在英國、海峽群島和曼島有效。

旅遊保險涵蓋連續最長 31 天的行程（冬季運動每年最多 31 天），緊急醫療最高 £1,000 萬，取消行程最高 £5,000，每位成人每次事故自負額 £75。Silver 的保障在帳戶持有人 65 歲生日時終止，Platinum 則在 80 歲生日時終止。不在保險公司「No Screen」清單上的疾病必須申報，而且可能要加保費；你也必須是英國居民、已在英國的家庭醫師（GP）登記，行程要從英國出發並回到英國。手機保險在個人帳戶保一支手機（聯名帳戶兩支），每支最高 £2,000，自負額 £100，12 個月內最多兩次成功理賠。

Lloyds 估計 Silver 的保險一年值 £318（旅遊 £157、道路救援 £59、手機 £102），Platinum 值 £682（旅遊 £513、道路救援 £67、手機 £102），依據是 Consumer Intelligence 在 2026 年 6 月調查的平均報價。和 £138、£270 的費用相比好像很划算，但前提是你本來就會買這三種保險，而且年齡上限和健康規定都適合你。旅遊和手機保險都從 2026 年 12 月 1 日起變更，Lloyds 請你申請時閱讀它的 Guide to Changes（變更說明）。

最大的陷阱是月費：Club Lloyds 在存入不到 £2,000 的月份收 £5，Silver 或 Platinum 則不管存多少，每月都收 £11.50 或 £22.50。Premier 的 £15 只在符合 £5,000 或 £100,000 條件的月份退還。嚴格來說，你在某個日曆月達標，Lloyds 退的是下個月的月費。

四種帳戶的約定透支，前 £100 免息。之後的代表利率是 29.9% EAR（實際年利率，機動），Lloyds 會依你管理帳戶的情況和你的信用紀錄決定你的實際利率。代表性年利率（representative APR，已計入月費，並假設借款 £1,200）分別是：Club Lloyds 33.20%、Premier 46.33%、Silver 48.38%、Platinum 64.07%。Lloyds 的試算：在這些帳戶透支 £500、為期 30 天，成本 £8.50，沒有免息額度的 Classic 帳戶則是 £10.73。如果帳戶裡的錢不夠支付某筆款項，Lloyds 可能讓你以未約定透支（unarranged overdraft）借款，不收利息或費用，也可能拒絕這筆付款；遲繳和未約定的借款都可能傷害你的信用評分。透支需要審核，而且銀行可以隨時要求還款。

其他小地方：任何一個月每月扣款的 Direct Debit 少於兩筆，那個月就沒有利息；帳戶降級會取消 Lifestyle Benefit；Club 儲蓄帳戶只開放給持有合資格活存帳戶的人，所以換帳戶之前，先確認這些儲蓄帳戶會受到什麼影響。

2026 年 10 月 11 日，Lloyds Mobile Banking App 在 App Store 有 2,625,247 個評分，平均 4.8 分；在 Google Play 約有 394,000 則評論，平均 4.5 分。Lloyds Bank 的 Trustpilot 頁面有 13,131 則評論，評分 4.0，但評價兩極：48% 是五星，46% 是一星。這些評分針對的都是 Lloyds 整體，不只是這幾種帳戶。

低分評論反覆提到幾件事：登入很慢、App 卡住、以「technical difficulties」（技術問題）為由的系統中斷、總覽畫面上的廣告和一再跳出的評分邀請、付款被防詐檢查擋下和爭議交易處理很慢、電話客服要等很久和非上班時間的線上客服不夠力，以及在 App 裡開聯名帳戶時出錯。也有評論說 Halifax 客戶正被移到 Lloyds 的 App；在我們看過的頁面中，Lloyds 並沒有證實這件事。

你必須年滿 18 歲並住在英國，開戶要經過 Lloyds 對你個人狀況的審核。我們看過的頁面沒有說明 Lloyds 開戶時是做硬查詢（hard search）還是軟查詢（soft search），所以請假設查詢紀錄可能會出現在你的信用報告上。如果申請時有問，就選擇轉戶；否則開戶後可以在 App 或網路銀行開始轉戶。

已經是 Lloyds 客戶？只要開一個新的合資格帳戶，並從別家銀行轉一個帳戶進來，你還是符合資格。先開新帳戶，再到 App 裡點 Apply，接著點 Current accounts，然後點「Switch to an existing account」（也可以用網路銀行辦）。把現有的 Lloyds 活存帳戶改成 Club 帳戶不算。

在網路上開聯名帳戶的話，你們兩人都要登入 App 或網路銀行；如果兩人都已經是 Lloyds 客戶，可以在 App 裡申請，否則請到網站申請。只要你們其中一人在 2023 年 1 月 1 日以來拿過 Lloyds、Halifax 或 Bank of Scotland 的轉戶優惠，這個聯名帳戶就沒有獎金。

我們看過的優惠條款沒有規定帳戶最少要保留多久，也沒有提到會收回 £200，但申請前請再看一次最新條款。如果你之後為了不繳月費而降級成免費帳戶，就會失去 Lifestyle Benefit；你也可以跟離開任何銀行一樣，再透過 CASS 轉出去。

如果你 2023 年以來沒拿過 Lloyds、Halifax 或 Bank of Scotland 的轉戶獎金，活存帳戶在別家銀行，至少有三筆過去 13 個月內扣過款的 Direct Debit，而且每月能存入 £2,000，可以考慮。它適合常出國、想要一張在國外使用不收 Lloyds 費用的傳統銀行簽帳金融卡的人，或會用 6.25% Monthly Saver 的人。只有在你本來就會買同樣的旅遊、道路救援和手機保險，而且符合年齡和健康規定時，Silver 或 Platinum 才有道理。

如果你現在用的是 Halifax 或 Bank of Scotland 帳戶，或 2023 年 1 月 1 日以來拿過三家中任何一家的獎金，就略過吧，因為你拿不到 £200。如果你不想關掉現有的活存帳戶、你的 Direct Debit 是新設的或其實是綁卡扣款或定期轉帳，或你會為了用不到的福利付月費，也可以略過。