Wealthyhood 英國評測：免佣金但沒有 ISA，值得用嗎？

Wealthyhood 是由 Wealthyhood Ltd 在英國營運的投資 App，這家倫敦公司於 2019 年 9 月註冊成立（英國公司註冊處 Companies House 編號 12190343）。它本身並非直接獲 FCA（英國金融行為監管局）授權，而是 FCA 授權公司 RiskSave Technologies Ltd（FRN 775330）的指定代表（appointed representative），並列出其本身的 FCA 登記編號為 933675。匯款前請先在 FCA 登記冊 查核這兩個編號。歐盟客戶由另一家希臘公司按不同條款提供服務；本評測只涵蓋英國服務。

這項服務只執行交易（execution-only），不提供投資建議。Wealthyhood 把你的指示交由第三方經紀執行，不會告訴你該買甚麼，也不會評估某項投資是否適合你。

你的投資由第三方託管機構 WealthKernel Limited 以你的名義存放於客戶資產戶口，與 Wealthyhood 本身的資金分開。你存入的現金則存放於同一託管機構的獨立客戶款項戶口，而 Wealthyhood 表示不會借出你的資金或投資。

如 Wealthyhood 或其託管機構倒閉而未能歸還你的資金或投資，FSCS 最多可向每名投資者賠償 £85,000。但你買入的投資本身下跌，FSCS 一概不保。

Wealthyhood 列出 5,000 多隻免佣金的股票及 ETF（交易所買賣基金）：包括美國、英國、歐洲及其他市場的個別股票，以及涵蓋股票、債券、商品、房地產和清潔能源、人工智能等主題的 ETF。不提供在美國上市的 ETF、REIT（房地產投資信託基金）及加密貨幣。每隻股票或 ETF 最低可投資 £1；如一次過買入整個組合，把資金分配到你揀選的各項持倉，則最低 £20。

戶口只有一種：一般投資戶口。Wealthyhood 的條款沒有提及 ISA、SIPP、Junior ISA（兒童 ISA）或聯名戶口，其英國網站亦沒有列出。沒有 ISA 的話，超出每年免稅額的資本增值和股息都要計入你須繳的稅，而 Wealthyhood 不提供稅務建議。對大部分長線儲蓄者來說，它較適合作為 ISA 以外的補充，而非取代 ISA。

Wealthyhood 會代你提交 W-8BEN 表格（美國稅務表格），把美國股息被預扣的稅款由 30% 降至 15%。零碎股份的股息按你持有的比例派發。不設槓桿、孖展或沽空。

在建立大額持倉之前，有一點要知道：零碎股份不能轉移到其他平台。如你離開，所有零碎股份都會被賣出，你只能取回現金。

所有指示都是市價盤：你以當時的市價買賣，成交價可能與你按下確認時 App 顯示的價格不同，而且不設限價盤。在美股交易時段（紐約時間上午 9 時 30 分至下午 4 時）落盤買賣個別股票，指示會即時送出執行；在交易時段以外落盤，則會等到下一個交易時段。ETF 每個工作天只在一個交易時段內買賣一次，App 會在你確認前顯示該時段；如在時段開始後才落盤，指示會撥入下一個工作天的時段。

自動化功能是這個 App 的主要賣點。你可以設定每月一次的定期投資，以 Direct Debit（直接扣帳）扣款並投資到整個組合，亦可開啟自動重新平衡，於每月第一個星期一中午 12 時執行。重新平衡時，會先在一個交易時段賣出比重過高的持倉，再在下一個時段買入比重過低的持倉，完成前你不能賣出任何投資。

Wealthyhood 可在 iPhone、Android 及網頁版 app.wealthyhood.com 使用，不過其條款指部分功能只在手機 App 上才完整提供。登入不需密碼：Wealthyhood 每次會以電郵傳送驗證碼給你，你亦可用 Apple 或 Google 登入，所以請保護好你的電郵戶口。

Basic 免費，包括免佣金投資、零碎股份、組合自動化、Savings Vault 及 Wealthyhood 的學習指南。

Plus 每月 £2.99 或每年 £23.99，額外提供分析師觀點及新聞、按組合價值計算的 1% 額外股息、£50 以上投資的 0.25% 現金回贈，以及較高的 Savings Vault 息率。Gold 每月 £12.99 或每年 £119.99，把這些權益提升至 4% 額外股息、0.40% 現金回贈及最高的 Savings Vault 息率，另加優先客戶服務。

兩個付費計劃都設 7 日免費試用，之後會自動續期，於每月或每年開始時一次過收取全額費用。如不想續期，須在試用期結束前到 App 的 Billing 或 Plans 更改。如以卡付款失敗，你會即時降回 Basic，而條款容許 Wealthyhood 動用或出售你戶口內的資產，以抵銷你欠下的費用。升級會即時開始新的收費週期，現有計劃未用完的部分會撥作新計劃費用的抵扣；降級同樣即時生效，未用完的部分會撥作日後收費的抵扣，不會退款。

關鍵在於額外股息，而這正是 Wealthyhood 沒有解釋的部分：其收費頁和幫助中心列出 1% 和 4% 的數字，但沒有說明如何計算、何時派發，或是否設有上限。Finder 在 2024 年 8 月最後更新的評測指，額外股息每月派發，上限 £3,000。Wealthyhood 自己的頁面沒有提及這一點，所以如果你是為了它而付費，請先在 App 的對話功能查詢。

如果額外股息是按整個組合價值計算的年率，Plus 在投資約 £2,400 起便可抵銷 £23.99 年費，Gold 則約 £3,000 起可抵銷 £119.99。如果該上限仍然適用，並代表只有組合的首 £3,000 計算在內，Plus 每年最多只能帶來 £30，Gold 最多 £120，所以 Gold 最多只能大致打和，Plus 則可多賺幾英鎊。

現金回贈作用不大：£50 以上投資的 0.25% 或 0.40%，即每投入 £1,000 得 £2.50 或 £4。Savings Vault 的差別也很小：在 Wealthyhood 自己的成本例子中，£1,000 在其英鎊貨幣市場基金存放五年，「MMF interest fee」（貨幣市場基金利息費用）在 Basic 是 £5.79，Plus 是 £2.90，Gold 則為零。

想試用這個 App，Basic 已經足夠。如你只是想看看而開始 Plus 或 Gold 試用，記得在日曆設定第 6 日的提醒。

Savings Vault 把你的現金投資於貨幣市場基金。Wealthyhood 的成本例子採用 BlackRock ICS Sterling Liquidity Fund，該基金本身每年收費 0.10%。2026 年 10 月 12 日，Wealthyhood 宣傳的息率最高為 3.88%，視乎你的計劃而定；它沒有公布每個計劃各自的息率，而且息率是浮動的。App 顯示的收益率是前一日的回報乘以 365，已扣除費用。

利息在月內逐日累積，於下月初撥入 vault 並自動再投資。在每日截數時間前存入的資金，會在同一個工作天投資。提款只能先轉到你的 Wealthyhood 現金結餘，最多需時一天，之後才可轉到你的銀行。

它是投資，而不是儲蓄戶口。Wealthyhood 形容它是儲蓄戶口的替代選擇，也沒有鎖定期，但其價值可能下跌，而 FSCS 保障只適用於 Wealthyhood 或其託管機構倒閉的情況，並不保障基金價值下跌。

Wealthyhood 不收佣金、不收託管費，存款、提款或關閉戶口亦不收費，但你的銀行可能會收費。每當你的英鎊要為交易兌換成其他貨幣，它會在即期匯率之上加收 0.25% 匯差；按它自己的例子，以 £1,000 買入美元計價的 ETF 要付 £2.50，買入以英鎊交易的 ETF 則不用付。以其他貨幣派發的股息會先兌換成英鎊才到你手。所有計劃都要另付基金本身的收費及市場買賣差價，例如在 Wealthyhood 的例子中，Vanguard FTSE All-World ETF 每年收費 0.22%。

託管費「目前」為 £0：Wealthyhood 表示如要開始收取會預先通知，而它可提前 14 日通知更改條款。

如你打算把錢放著不理，有兩點要留意。如 365 日沒有登入，Wealthyhood 可以關閉你的戶口；除非另有協議，關閉戶口代表你的投資會被賣出，而賣出的時機可能不理想。Wealthyhood 亦可提前 30 日通知關閉戶口，如你搬到它不提供服務的國家，它更可能必須這樣做。

2026 年 10 月 12 日，Wealthyhood App 在英國 App Store 有 72 個評分，平均 4.7 分；在 Google Play 有 488 個評價，平均 4.2 分，下載次數超過 50,000。Wealthyhood 在 Trustpilot 有 43 個評價，平均 4.5 分，其中 89% 為五星、9% 為一星，Trustpilot 並註明它不回覆負評。這些樣本都不大，而且英國 App Store 的 21 則文字評論中，有五則在同一天（2024 年 2 月 27 日）發布，全部是五星。

好評集中在 App 的設計和易用程度。低分評價則反覆提到幾個問題：電郵和對話客服回覆慢或幫不上忙、賣出指示卡住數星期及戶口被鎖、App 改動前沒有充分通知、存款需時兩天、不能即時交易，以及 ETF 選擇有限。較舊的評價投訴收費和最低金額令小額結餘被困，但那是現行收費結構推出之前的事。

客服途徑為電郵（hello@wealthyhood.com）或 App 內的即時對話；Wealthyhood 沒有列出電話熱線，Gold 會員可獲優先處理。如投訴未能解決，你可以交由英國金融申訴專員服務（Financial Ombudsman Service）處理。

你須年滿 18 歲並住在英國，而且只可以自己的名義開設一個戶口。開戶時須提供個人資料，並通過身份、反洗錢及制裁名單審查；Wealthyhood 或會要求你提供身份證明或住址證明。它表示核實通常只需幾分鐘，如需要更多資料則需幾小時。開戶時你要選擇計劃：Basic 是免費的。目前沒有開戶獎賞：據我們所知，Wealthyhood 現時沒有推薦朋友計劃，所以請經 Wealthyhood 官方網站 或其 App 開戶。

開戶後 14 個曆日內，你可以電郵 hello@wealthyhood.com 或在 App 內關閉戶口以取消。Wealthyhood 會在 2 個工作天內賣出你的投資並退回款項；如價格已下跌，你取回的金額會較少，而任何賣出成本由你承擔。

之後你可隨時在 Profile > Account details > Close your account 或以電郵關閉戶口。你的投資會在 2 個工作天內賣出，款項連同現金結餘最多 5 個工作天到達你的銀行戶口。關閉戶口是永久的，已付的計劃費用不設退款。

如你想用一個簡潔的 App，以免費計劃建立和自動化股票及 ETF 組合；或你投資金額較小，喜歡由 £1 起買零碎股份；又或你已在其他平台使用 ISA 免稅額，想另開一個一般投資戶口，便可以考慮。

如你想要 ISA 或退休金戶口、需要限價盤或在自選時間買賣 ETF、想要電話客服、主要為了額外股息而付費用 Gold，或可能一年都不會理會這個戶口，便應略過。無論你買甚麼，價值都可能下跌。