Club Lloyds 戶口評測：£200 轉戶獎賞值得做嗎？

Lloyds Bank plc 獲英國審慎監管局（PRA）認可，並受金融行為監管局（FCA）及 PRA 規管，登記編號 119278。它屬於 Lloyds Banking Group。就這個優惠而言，Lloyds、Halifax 及 Bank of Scotland 視為同一家族：從 Halifax 或 Bank of Scotland 轉戶，或自 2023 年 1 月 1 日起曾獲三者中任何一方的轉戶獎賞，都會失去資格。

合資格存款受 FSCS（英國金融服務補償計劃）存款保障，上限為 £120,000。Lloyds 的往來戶口由 Lloyds Bank plc（分行編號 sort code 以 30 或 77 開頭）或 Bank of Scotland plc（分行編號以 11 開頭）提供，所以看你的分行編號便知道戶口由哪間銀行持有。

這是一間大街銀行（high-street bank，即在英國各地設有分行的傳統銀行），除了 App 及網上銀行，你亦可以到分行辦理或使用電話銀行。開戶可經 App、網上、分行或電話辦理，須通過 Lloyds 的審批，申請人須年滿 18 歲並居於英國。

只有新開立以下四款戶口之一，才可獲得 £200：Club Lloyds、Club Lloyds Silver、Club Lloyds Platinum 或 Lloyds Premier。請留意名稱：沒有「Club」字眼的 Silver 及 Platinum 戶口不計算在內，Classic、Student、Smart Start、Under 19s 及 Basic 戶口亦不合資格。

Club Lloyds 月費 £5，任何存入 £2,000 或以上的月份都會退還。Club Lloyds Silver 月費 £11.50，Club Lloyds Platinum 月費 £22.50，兩者都另加同樣的 £5 Club 月費。只有那 £5 可以退還，所以每年最少要付 £138 或 £270。

Lloyds Premier 月費 £15，在任何存入 £5,000，或在 Lloyds 持有 £100,000 合資格儲蓄或投資（退休金不計）的月份都會退還。你須先符合其中一項條件才可申請，Lloyds 亦表示會定期檢查戶口是否仍然適合你。£5,000 計算任何存入的款項，包括薪金及轉帳，但退款不計，而且款項毋須留在戶口內。Premier 另附 Bupa Digital Family GP and Wellbeing Subscription（Bupa 網上家庭醫生及身心健康服務），Lloyds 表示價值每月 £50，另有合資格扣帳卡消費 1% 現金回贈（每月上限 £10）、理財指導及 24 小時 Premier 支援。Lloyds 估計整套權益每年價值超過 £883。

海外使用不收 Lloyds 費用。 四款扣帳卡不論在英國或海外以外幣付款或提取現金，Lloyds 均不收費。如你在海外選擇以英鎊付款，提供該貨幣兌換的機構仍可能收費，所以請以當地貨幣付款。作為比較，Classic 戶口的扣帳卡外幣交易收取 2.99%，每次購物另收 50 便士，每次提款另收 £1.50（在歐洲經濟區（EEA）以歐元交易則不收這些固定費用）。

最多 £5,000 結餘有利息。 任何一個公曆月內，只要有兩個不同的 Direct Debit 從戶口扣款，該月便會派息，利息按月支付。這兩個 Direct Debit 須為每月扣款：按季扣款的 Direct Debit 及常行指示不計算，如有一個月未達標，該月便沒有利息。利率分層計算：首 £3,999.99 為 0.75% AER，3.00% AER 只適用於 £4,000 至 £5,000 之間的部分（Premier 第一層為 1.50% AER）。超過 £5,000 的部分沒有利息，利息派發時不會預先扣稅。

每年一項 Lifestyle Benefit（生活禮遇）：12 個月 Disney+ Standard With Ads（含廣告的標準方案）、六張 Vue 或 ODEON 戲票、Coffee Club 及 Gourmet Society 會籍（Caffè Nero 咖啡師調製飲品可享 25% 折扣，PizzaExpress 及多間獨立餐廳帳單可享 25% 折扣），或一份雜誌訂閱。開戶後有 30 日時間選擇，權益其後為期 12 個月；遲選的話，只能享用這 12 個月中餘下的時間。權益沒有現金替代，戶口如被關閉或降級，權益亦會取消。

Club 儲蓄戶口。 Club Lloyds Monthly Saver 每月存入 £25 至 £250，利率 6.25% AER 固定，為期 12 個月，利息於期末派發；期滿後轉為 Standard Saver，而如你在過去 12 個月內開立過 Monthly Saver，便不能再開立。Club Lloyds Advantage Saver 在提款次數少時利率為 3.00% AER 浮動，超出限額後為 0.65%。Lloyds 自己的頁面對限額說法不一（儲蓄頁面寫每個戶口年度兩次，Club Silver 及 Platinum 頁面則寫 12 個月內三次），請查看該戶口的條款。兩者都須持有合資格往來戶口才可開立。

主要價值在獎賞。以 Club Lloyds 計，如每月存入 £2,000，戶口完全免費，£200 全數歸你。做不到的話，£5 月費第一年合共 £60，仍剩 £140。

其他權益各有條件。全年在戶口保留 £5,000，並每月有兩個 Direct Debit 扣款，可賺約 £60 利息：首 £4,000 按 0.75% 計約 £30，最後 £1,000 按 3.00% 計約 £30。整體約 1.2%，所以日常開支以外的閒錢，放在 3.00% AER 浮動的 Club Lloyds Advantage Saver 可能賺得更多，只要不超出其提款限額便可。如每月存入上限 £250 到 Monthly Saver，按 Lloyds 自己的例子，12 個月合共存入 £3,000 後可得 £93.75 利息，假設每筆款項在月中存入。Lloyds 估計 Lifestyle Benefit 每年值 £73，但只有在你本來就會付費訂閱 Disney+、看電影或訂雜誌時才算數。

全部用盡的話，第一年合共約 £427。之後沒有獎賞，其他權益只值你實際用到的部分。Lloyds 自己對 Club Lloyds 的宣傳是權益「每年價值超過 £133」。

在 2026 年 9 月 17 日至 12 月 9 日期間開立新的合資格戶口，並在 2026 年 12 月 9 日或之前經 CASS 轉戶服務（Current Account Switch Service，英國銀行之間的官方轉戶服務）開始轉戶。你毋須在開戶當日開始轉戶，只要在該日期或之前開始即可。必須是全面轉戶，而轉出的戶口須在另一間銀行：CASS 會轉移你所有收款及付款，並關閉舊戶口。

轉戶須帶來最少三個有效的 Direct Debit。只要某個 Direct Debit 在過去 13 個月內曾向收款公司付款，不論由每週至每年扣款一次，Lloyds 都視為有效。最近才設立、尚未扣款的 Direct Debit 不算有效。開始轉戶後才設立的 Direct Debit 不計算，常行指示、以卡定期付款及訂閱服務亦不計算。

如符合所有條件，Lloyds 會在開始轉戶後 14 個工作天內，把 £200 以現金存入新戶口。獎賞本身沒有存款或以卡消費的要求，不過你選擇的戶口可能有自己的月費。

以下情況不能獲得獎賞：開立 Student、Smart Start、Under 19s、Basic、Classic、Silver 或 Platinum 戶口（沒有「Club」的版本）；從 Halifax 或 Bank of Scotland 往來戶口轉戶；把現有 Lloyds 戶口改為合資格戶口，而非開立新戶口；自 2023 年 1 月 1 日起曾獲 Lloyds、Halifax 或 Bank of Scotland 的轉戶優惠（聯名戶口的任何一方曾獲亦然）；或你的舊銀行不屬 CASS。每位客戶限一次優惠，每個聯名戶口只發放一次，而 Lloyds 可隨時不作通知撤回優惠。

CASS 轉戶需時七個工作天，轉戶日期由你揀選，所以在那之前你可繼續使用舊戶口。Lloyds 會在第一天聯絡你的舊銀行，在其後幾天轉移你的 Direct Debit、常行指示及收款，並在第七天轉移結餘及關閉舊戶口。之後仍匯入舊戶口的款項會被轉到新戶口，Lloyds 亦會把你的新戶口資料告知付款人。根據 Current Account Switch Guarantee（官方轉戶保障承諾），如轉戶出錯，Lloyds 會退還任何一方戶口因此產生的利息及收費。

有些東西不會轉移。以舊扣帳卡號碼設立的定期付款，例如很多訂閱服務，須逐一向相關公司更新。請從 Apple Pay 或 Google Pay 移除舊卡並加入新卡。預先安排的透支（arranged overdraft）不會轉移，月結單及交易紀錄亦會留在舊銀行（請先下載），而你經開放銀行（Open Banking）授權第三方 App 的權限，須以新戶口資料重新設定。

如你的舊戶口正處於透支，Lloyds 會在你完成轉戶申請前，顯示它可提供的最高預先安排透支額。如果不足以清還欠款，你須另行安排向舊銀行償還餘數。如你選擇在轉戶時一併清還舊透支，請確保新戶口在第七天有足夠款項。

Club Lloyds Silver 附歐洲家庭旅遊保險、AA Breakdown Family Cover 汽車拯救服務（包括路邊支援，Roadside Assistance）及手機保險。Club Lloyds Platinum 附全球家庭旅遊保險、AA 路邊支援加 At Home 及 National Recovery，以及同樣的手機保險。汽車拯救保障跟隨你和合資格家庭成員，而非某一輛車，並只在英國、海峽群島及馬恩島有效。

旅遊保險保障連續最長 31 日的行程（冬季運動每年最多 31 日），緊急醫療保障最高 £1,000 萬，取消行程保障最高 £5,000，每名成人每宗事故自負額 £75。Silver 的保障在戶口持有人 65 歲生日終止，Platinum 則在 80 歲生日終止。不在保險公司「No Screen」名單上的病症必須申報，並可能須額外付保費；你亦須是英國居民，並已在英國的家庭醫生（GP）登記，行程須在英國開始及結束。手機保險在個人戶口保障一部手機（聯名戶口兩部），每部最高 £2,000，自負額 £100，12 個月內最多兩次成功索償。

Lloyds 估計 Silver 的保險每年值 £318（旅遊 £157、汽車拯救 £59、手機 £102），Platinum 則值 £682（旅遊 £513、汽車拯救 £67、手機 £102），以 Consumer Intelligence 在 2026 年 6 月調查的平均報價計算。與 £138 及 £270 的費用相比看似划算，但前提是你本來就會購買這三項保險，而且年齡上限及健康規定都適合你。旅遊及手機保險均於 2026 年 12 月 1 日起更改，Lloyds 請你在申請時閱讀它的 Guide to Changes（變更指南）。

最主要的陷阱是月費：Club Lloyds 在存入少於 £2,000 的月份收 £5，Silver 或 Platinum 則不論存入多少，每月收 £11.50 或 £22.50。Premier 的 £15 只會在符合 £5,000 或 £100,000 條件的月份退還。嚴格來說，你在某個公曆月符合條件，Lloyds 退還的是下個月的月費。

四款戶口的預先安排透支，首 £100 免息。之後的代表性利率為 29.9% EAR（實際年利率，浮動），Lloyds 會按你管理戶口的情況及你的信貸紀錄釐定你的實際利率。代表性年利率（representative APR，已計入月費，並假設借款 £1,200）為：Club Lloyds 33.20%、Premier 46.33%、Silver 48.38%、Platinum 64.07%。Lloyds 的例子：在這些戶口透支 £500 為期 30 日，成本 £8.50，而沒有免息額的 Classic 戶口則為 £10.73。如戶口款項不足以支付某筆付款，Lloyds 可能讓你以未經安排的透支（unarranged overdraft）借款，不收利息或費用，或拒絕該筆付款；逾期付款及未經安排的借款可能損害你的信貸評分。透支須經審批，並須應要求隨時償還。

其他較小的地方：任何一個月少於兩個每月 Direct Debit 扣款，該月便沒有利息；降級戶口會取消 Lifestyle Benefit；Club 儲蓄戶口只供持有合資格往來戶口的人開立，所以更改戶口前，請先查清這些儲蓄戶口會受甚麼影響。

2026 年 10 月 11 日，Lloyds Mobile Banking App 在 App Store 有 2,625,247 個評分，平均 4.8 分；在 Google Play 約有 394,000 則評論，平均 4.5 分。Lloyds Bank 的 Trustpilot 頁面有 13,131 則評論，評分 4.0，但評價兩極：48% 是五星，46% 是一星。這些評分都涵蓋 Lloyds 整體，並非只計這幾款戶口。

低分評論反覆提到幾個問題：登入緩慢及 App 停頓、以「technical difficulties」（技術問題）為由的服務中斷、概覽畫面上的廣告及不斷要求為 App 評分、付款被防詐騙檢查攔截及爭議交易處理緩慢、電話輪候時間長及非辦公時間的聊天支援不足，以及在 App 內開立聯名戶口時出錯。部分評論亦表示 Halifax 客戶正被轉到 Lloyds 的 App；在我們查閱的頁面中，Lloyds 未有證實此事。

你須年滿 18 歲並居於英國，開戶須通過 Lloyds 對你個人情況的審批。我們查閱的頁面沒有說明 Lloyds 開戶時會進行硬性（hard search）還是軟性（soft search）信貸查詢，所以請假設查詢紀錄可能會出現在你的信貸報告上。如申請時被問及，請選擇轉戶；否則可在開戶後經 App 或網上銀行開始轉戶。

已是 Lloyds 客戶？只要開立新的合資格戶口，並從另一間銀行轉入戶口，你仍然合資格。先開立新戶口，然後在 App 內選 Apply，再選 Current accounts，然後選「Switch to an existing account」（亦可經網上銀行辦理）。把現有的 Lloyds 往來戶口改為 Club 戶口不計算在內。

如在網上開立聯名戶口，你們兩人都須登入 App 或網上銀行；如兩人都已是 Lloyds 客戶，可以在 App 內申請，否則請在網站申請。如你們任何一人自 2023 年 1 月 1 日起曾獲 Lloyds、Halifax 或 Bank of Scotland 的轉戶優惠，該聯名戶口便沒有獎賞。

我們查閱的優惠條款沒有規定戶口最少須保留多久，亦沒有提到收回 £200，但申請前請查看最新條款。如你日後為免付月費而降級至免費戶口，便會失去 Lifestyle Benefit；你亦可像離開任何銀行一樣，再經 CASS 轉走。

如果你自 2023 年起未曾獲得 Lloyds、Halifax 或 Bank of Scotland 的轉戶獎賞，往來戶口在另一間銀行，而且最少有三個在過去 13 個月內曾經扣款的 Direct Debit，又能每月存入 £2,000，可以考慮。它適合經常出外旅遊、想要一張在海外使用不收 Lloyds 費用的大街銀行扣帳卡的人，或會使用 6.25% Monthly Saver 的人。只有在你本來就會購買同類旅遊、汽車拯救及手機保險，並符合年齡及健康規定時，Silver 或 Platinum 才合理。

如果你現時使用 Halifax 或 Bank of Scotland 戶口，或自 2023 年 1 月 1 日起曾獲三者中任何一方的獎賞，便應略過，因為你不會獲得 £200。如果你不想關閉現有往來戶口、你的 Direct Debit 是新設的或其實是以卡付款或常行指示，或你會為用不着的權益付月費，亦應略過。