英国 Wealthyhood 测评：零佣金、没有 ISA，值得用吗？

Wealthyhood 是由 Wealthyhood Ltd 在英国运营的投资 App，这家伦敦公司于 2019 年 9 月注册成立（英国公司注册处 Companies House 编号 12190343）。它本身没有直接获得 FCA（英国金融行为监管局）授权，而是 FCA 授权公司 RiskSave Technologies Ltd（FRN 775330）的指定代表（appointed representative），并给出自己的 FCA 登记编号 933675。转钱之前，请先在 FCA 登记册 上查一下这两个编号。欧盟客户由另一家希腊公司按不同条款提供服务；本测评只涵盖英国服务。

这项服务只负责执行交易（execution-only），不提供投资建议。Wealthyhood 把你的指令交给第三方经纪商执行，不会告诉你该买什么，也不会评估某项投资是否适合你。

你的投资由第三方托管机构 WealthKernel Limited 以你的名义存放在客户资产账户中，与 Wealthyhood 自有资金分开。你存入的现金放在同一托管机构的独立客户资金账户里，Wealthyhood 表示不会把你的资金或投资借出去。

如果 Wealthyhood 或托管机构倒闭，无法归还你的资金或投资，FSCS 最多可以向每位投资者赔付 £85,000。但你买的投资本身下跌，FSCS 一概不赔。

Wealthyhood 列出 5,000 多只零佣金的股票和 ETF（交易所交易基金）：包括美国、英国、欧洲及其他市场的个股，以及覆盖股票、债券、大宗商品、房地产和清洁能源、人工智能等主题的 ETF。不提供美国上市的 ETF、REIT（房地产投资信托基金）和加密货币。每只股票或 ETF 最低可投 £1；一次买入整个投资组合、把资金分配到你选定的各项持仓，则最低 £20。

账户只有一种：一般投资账户。Wealthyhood 的条款没有提到 ISA、SIPP、Junior ISA（儿童 ISA）或联名账户，英国网站上也没有列出。没有 ISA 的话，超出每年免税额度的资本利得和股息都要计入你的应纳税额，而 Wealthyhood 不提供税务建议。对大多数长期储蓄的人来说，它更适合作为 ISA 之外的补充，而不是替代 ISA。

Wealthyhood 会替你提交 W-8BEN 表格（美国税务表格），把美国股息的预扣税率从 30% 降到 15%。碎股的股息按你持有的比例发放。不提供杠杆、融资或卖空。

在建立大额持仓之前要先知道一点：碎股无法转到其他平台。如果你离开，所有碎股都会被卖出，你只能拿回现金。

所有指令都是市价单：你按当时的市价买卖，成交价可能和你点击确认时 App 显示的价格不同，而且不支持限价单。在美股交易时段（纽约时间上午 9:30 至下午 4:00）下单买卖个股，指令会立即送出执行；在交易时段以外下单，则要等到下一个交易时段。ETF 每个工作日只在一个交易窗口内买卖一次，App 会在你确认前显示这个窗口；如果在窗口开始后才下单，指令会排进下一个工作日的窗口。

自动化功能是这个 App 的最大卖点。你可以设置每月一次的定投，通过 Direct Debit（英国的直接扣款）扣款并投入整个投资组合，也可以开启自动再平衡，在每月第一个星期一中午 12 点执行。再平衡会先在一个交易时段卖出比重过高的持仓，再在下一个时段买入比重过低的持仓，完成之前你不能卖出任何资产。

Wealthyhood 可以在 iPhone、Android 和网页版 app.wealthyhood.com 上使用，不过条款提到部分功能只有在手机 App 上才完整。登录不用密码：Wealthyhood 每次会通过电子邮件给你发验证码，你也可以用 Apple 或 Google 登录，所以要保护好你的邮箱账户。

Basic 免费，包括零佣金投资、碎股、投资组合自动化、Savings Vault 和 Wealthyhood 的学习指南。

Plus 每月 £2.99 或每年 £23.99，额外提供分析师观点和新闻、按投资组合价值计算的 1% 额外股息、£50 以上投资的 0.25% 现金返还，以及更高的 Savings Vault 收益率。Gold 每月 £12.99 或每年 £119.99，把这些权益提高到 4% 额外股息、0.40% 现金返还和最高的 Savings Vault 收益率，另加优先客服。

两种付费套餐都有 7 天免费试用，之后会自动续费，在每月或每年开始时一次性收取全额费用。如果不想续费，要在试用期结束前到 App 的 Billing 或 Plans 里更改。银行卡扣款失败的话，你会立即降回 Basic，而且条款允许 Wealthyhood 动用或卖出你账户里的资产来抵扣你欠的费用。升级会立即开始新的计费周期，当前套餐未用完的部分会抵扣新套餐的费用；降级同样立即生效，未用完的部分会抵扣以后的费用，不会退款。

关键在于额外股息，而这恰恰是 Wealthyhood 没有解释的部分：它的价格页面和帮助中心列出了 1% 和 4% 的数字，却没说怎么计算、什么时候发放，或有没有上限。Finder 在 2024 年 8 月最后更新的测评提到，额外股息每月发放，上限 £3,000。Wealthyhood 自己的页面没有提到这一点，所以如果你是冲着它付费，请先在 App 的聊天功能里问清楚。

如果额外股息是按整个投资组合价值计算的年化比例，Plus 大约在投资 £2,400 起就能覆盖 £23.99 年费，Gold 则大约 £3,000 起能覆盖 £119.99。如果那个上限仍然适用，并且意味着只有投资组合的前 £3,000 计入，Plus 每年最多只能带来 £30，Gold 最多 £120，所以 Gold 顶多大致持平，Plus 则能多赚几英镑。

现金返还作用不大：£50 以上投资的 0.25% 或 0.40%，相当于每投入 £1,000 拿回 £2.50 或 £4。Savings Vault 的差别也很小：在 Wealthyhood 自己的成本示例中，£1,000 在它的英镑货币市场基金里放五年，“MMF interest fee”（货币市场基金利息费用）在 Basic 是 £5.79，Plus 是 £2.90，Gold 则为零。

想试用这个 App，Basic 就够了。如果你只是想看看而开通 Plus 或 Gold 试用，记得在日历里设好第 6 天的提醒。

Savings Vault 会把你的现金投入货币市场基金。Wealthyhood 的成本示例用的是 BlackRock ICS Sterling Liquidity Fund，这只基金本身每年收费 0.10%。2026 年 10 月 12 日，Wealthyhood 宣传的收益率最高为 3.88%，视你的套餐而定；它没有公布每个套餐各自的收益率，而且收益率是浮动的。App 显示的收益率是前一天的回报乘以 365，已扣除费用。

利息在当月逐日累积，下个月初转入 vault 并自动再投资。在每日截止时间前存入的资金，会在同一个工作日投资。取出时只能先转回你的 Wealthyhood 现金余额，最多需要一天，之后才能转到你的银行。

它是投资，不是储蓄账户。Wealthyhood 把它称为储蓄账户的替代选择，也没有锁定期，但它的价值可能下跌，而 FSCS 保障只适用于 Wealthyhood 或托管机构倒闭的情况，不保障基金价值下跌。

Wealthyhood 不收佣金、不收托管费，入金、出金或注销账户也不收费，但你的银行可能会收。每当你的英镑要为下单换汇，它会在即期汇率之外加收 0.25% 汇差；按它自己的示例，用 £1,000 买美元计价的 ETF 要付 £2.50，买以英镑交易的 ETF 则不用付。以其他货币发放的股息会先换成英镑再到账。所有套餐都要另外承担基金本身的费用和市场买卖价差，例如在 Wealthyhood 的示例中，Vanguard FTSE All-World ETF 每年收费 0.22%。

托管费“目前”为 £0：Wealthyhood 表示如果要开始收取会提前通知，而它可以提前 14 天通知修改条款。

如果你打算把钱放着不管，有两点要注意。365 天没有登录，Wealthyhood 可以关闭你的账户；除非另有约定，关闭账户意味着你的投资会被卖出，而且可能卖在不好的时机。Wealthyhood 也可以提前 30 天通知关闭账户，如果你搬到它不提供服务的国家，它甚至可能必须这么做。

2026 年 10 月 12 日，Wealthyhood App 在英国 App Store 有 72 个评分，平均 4.7 分；在 Google Play 有 488 条评价，平均 4.2 分，下载量超过 50,000。Wealthyhood 在 Trustpilot 有 43 条评价，平均 4.5 分，其中 89% 是五星、9% 是一星，Trustpilot 还注明它不回复差评。这些样本都不大，而且英国 App Store 的 21 条文字评价中，有五条在同一天（2024 年 2 月 27 日）发布，全部是五星。

好评集中在 App 的设计和易用性。低分评价则反复提到几个问题：邮件和聊天客服回复慢或帮不上忙、卖出指令卡了好几周而且账户被锁、App 改版前没有充分通知、入金要两天、不能即时交易，以及 ETF 选择有限。较早的评价抱怨费用和最低金额让小额余额被困住，但那是现行收费方式推出之前的事。

客服渠道是电子邮件（hello@wealthyhood.com）或 App 内的在线聊天；Wealthyhood 没有列出客服电话，Gold 会员可优先处理。如果投诉没有解决，你可以提交给英国金融申诉专员服务（Financial Ombudsman Service）。

你必须年满 18 岁并住在英国，而且只能以自己的名义开一个账户。注册时要提供个人信息，并通过身份、反洗钱和制裁名单审查；Wealthyhood 可能会要求你提供身份证明或地址证明。它表示验证通常只需几分钟，如果需要更多资料则需几个小时。注册时你要选择套餐：Basic 是免费的。目前没有开户奖励：据我们所知，Wealthyhood 现在没有推荐好友计划，所以请通过 Wealthyhood 官方网站 或它的 App 开户。

开户后 14 个自然日内，你可以发邮件到 hello@wealthyhood.com 或在 App 里注销账户来取消。Wealthyhood 会在 2 个工作日内卖出你的投资并退还款项；如果价格已经下跌，你拿回的钱会更少，卖出的成本也由你承担。

之后你可以随时在 Profile > Account details > Close your account 或通过电子邮件注销账户。你的投资会在 2 个工作日内卖出，款项连同现金余额最多 5 个工作日到达你的银行账户。注销是永久的，已付的套餐费用不予退还。

如果你想要一个简洁的 App，用免费套餐搭建并自动管理股票和 ETF 投资组合；或者你投资金额不大，喜欢从 £1 起买碎股；又或者你已经在别处使用 ISA 免税额度，想另开一个一般投资账户，就可以考虑。

如果你想要 ISA 或养老金账户、需要限价单或自己选时间买卖 ETF、想要电话客服、主要为了额外股息才付费用 Gold，或者可能一整年都不会管这个账户，就可以跳过。无论你买什么，价值都可能下跌。