英国 NatWest Select 和 Reward 账户测评：£200 转户奖金值不值得拿？

NatWest 全称 National Westminster Bank Plc，与苏格兰皇家银行（Royal Bank of Scotland，简称 RBS）同属 NatWest Group；转户条款说 Ulster Bank 是 NatWest 自身使用的商业名称。条款列出它的金融服务登记册（Financial Services Register）编号为 121878，并说明它由英国审慎监管局（PRA）授权，受金融行为监管局（FCA）和 PRA 监管。

符合条件的存款受 FSCS（英国金融服务补偿计划）保障，上限为每人 £120,000。NatWest 的 FSCS 说明文件写明，这个上限由 NatWest、NatWest Premier、Ulster Bank、NatWest Boxed、First Active 和 Mettle 共用，所以分散存在其中几个品牌的钱，加起来只有一个上限，而不是各有一个。RBS 不在这份名单上。

它是一家在街边开设网点的传统银行（high-street bank），所以除了 App、网上银行（Online Banking）和电话银行，你也可以去网点办理，或者在参与该服务的邮局（Post Office）存现金。

这项优惠涵盖两种账户。Select 不收月费。它的借记卡支持最高 £100 的非接触式支付（contactless），而且只要你使用网上银行或 App，并妥善保管安全信息，NatWest 承诺会退还骗子从账户里盗走的钱。App 还提供免费信用评分（由 TransUnion 提供）和 Round Ups（把消费的零头存入储蓄），NatWest 客户还可以使用 Rooster Money（给 6 到 17 岁孩子的零花钱账户），无需支付其通常每年 £19.99 的订阅费。我们在 NatWest 的网页上找不到 Select 的存款利率，所以别指望余额会有利息。

Reward 月费 £2。只要账户每月有两笔以上、每笔至少 £2 的 Direct Debit 扣款，每月就能得到 £4 Rewards（NatWest MyRewards 计划的返现，按英镑计）；你还必须每月向符合条件的 NatWest 账户存入 £1,250，才能拿到。合作商家会提供额外的 Rewards，优惠每两周更换一次。Rewards 满 £5 就能兑换，可以换成存入账户的现金、电子礼品码（e-gift code）或捐给慈善机构；换成现金最多需要 5 个工作日到账。在境外刷卡不收外币交易手续费，但在境外取现仍收 2.75%。每人可以用本人名义持有一个 Reward 账户，另外再联名持有一个。

NatWest 还有 Reward Silver（月费 £12）和 Reward Platinum（月费 £23），属于附带保险和生活权益的套餐账户（packaged account）。转户优惠列出的是 Select 和 Reward，所以本测评只讨论这两种。Premier 账户不在这项优惠范围内。

你必须是英国居民，并且 2026 年 5 月 6 日没有持有 NatWest 活期账户。先开 Select 或 Reward 账户，再在网上银行或 App 里通过 CASS 转户服务申请完整转户，转出的必须是 NatWest、RBS 和 Ulster Bank 以外银行的活期账户。转户必须注销旧账户，并把它的扣款和入账转过来。在转户完成后 60 天内，存入 £1,250 并登录 NatWest 手机 App。你完成后 30 个自然日内，NatWest 会把 £200 存进账户。

£1,250 可以一次存入，也可以分多笔存入，每笔都要在账户里停留至少 24 小时。转户转过来的钱也算，所以如果你的旧账户在转户当天有 £1,250 以上，光靠这笔余额就能满足存款要求。持有 Reward 的话，你为了拿 Rewards 每月存入的 £1,250 也算：不用凑到 £2,500。60 天从转户完成起算，不是从申请日起算，所以额外存款和登录 App 都要在转户完成当天或之后进行。登录必须在手机 App 上，任何支持该 App 的设备都可以；App 需要兼容的 iOS 或 Android 设备，以及英国手机号或受支持国家的国际号码。

NatWest 发放奖金时，账户必须仍未注销，而且不能已经改成 Student、Graduate、Foundation、Reward Black、Premier Select 或 Premier Reward 账户。除此之外，改成其他 NatWest 活期账户是可以的。每人只能拿一次奖金，即使开了不止一个账户也一样。

NatWest 没有公布截止日期，可以随时更改、替换或撤回优惠。如果它在你申请转户之后才撤回，条款写明你仍然有权拿到奖金。

资格规定比任务更严格。只要你曾经从 NatWest、RBS 或 Ulster Bank 的转户优惠拿到现金，不管多久以前，或者账户上的任何一位持有人拿过，就拿不到这 £200。2026 年 5 月 6 日持有 NatWest 活期账户的人也拿不到。在那之前已经注销 NatWest 活期账户的老客户，只要没拿过集团的转户奖金，可能仍然符合条件。

转户本身也必须符合条件。从另一个 NatWest 账户、RBS 或 Ulster Bank 转过来不算。部分转户（扣款和入账转过来，但旧账户仍然保留）不算。从未加入 CASS 的银行账户转过来也不算；NatWest 表示有超过 50 家英国银行和建房互助协会（building society）加入了 CASS，但境外账户无法用这种方式转户。如果你刚来英国，还没有英国活期账户，就没有账户可以转。

联名账户只能转到另一个联名账户，而且两位持有人都必须同意。

选 Select 的话，价值就是这 £200，没有月费要扣。代价是花的工夫和失去旧账户，所以更适合拿闲置的活期账户来转，而不是你日常生活主要依赖的那个账户。

选 Reward 的话，第一年合计约 £224：转户奖金 £200 加上 £48 Rewards（每月 £4，共 12 个月），再减去 £24 月费。这是假设你有两笔各至少 £2 的 Direct Debit，并每月存入 £1,250。第一年之后，Reward 每年净赚 £24，外加境外刷卡免手续费。如果你达不到每月条件，就等于每年花 £24 只换这项出行福利。

时间方面：如果转过来的余额已经够 £1,250，而你在转户当天登录 App，£200 应该会在开始转户后约六周内到账。最慢的情况是：转户约 7 个工作日、完成任务最多 60 天、发放最多 30 天，加起来大约 100 天。

境外消费。 Select 用卡进行外币付款和取现，会收 2.75% 的非英镑交易手续费（non-sterling transaction fee），所以出国花 £500 就要多付 £13.75。Reward 在境外刷卡不收费，但在境外提取外币现金仍收 2.75%，当地的取款机也可能另外收费。如果你带 Select 出国，最好再带一张境外消费免手续费的卡。

透支。 如果获批，约定透支（arranged overdraft）的利率为 39.49% EAR（浮动）（代表性年化利率 39.49%，假设额度为 £1,200）。透支不收手续费，只收利息：按 NatWest 自己的例子，透支 £500，7 天利息 £3.24、30 天 £13.87、60 天 £28.13。申请透支需要做信用查询，查询记录会留在你的信用报告上，也可能影响你的信用。旧账户的透支不会随转户转过来，所以要先申请好，再依赖它。

超额透支。 未约定透支（unarranged overdraft）同样按 39.49% EAR 计息。如果 NatWest 因余额不足而拒绝一笔付款，会收 £1.55 的付款失败手续费（unpaid transaction fee），每个月度计费周期最多收一次；如果它让付款通过，则不收费。普通成人账户的未约定透支利息加付款失败手续费，每月合计上限为 £18.80。用 CHAPS 当日转账到其他银行，收费 £23。

Select 和 Reward 页面上链接的费用信息文件（Fee Information Document）是较旧的版本（其中 Reward 那一页的日期是 2023 年 10 月），仍显示 Reward 在境外刷卡收 2.75% 手续费，Silver 和 Platinum 的月费也更低。natwest.com 上 2026 年 10 月的版本与目前的产品页面一致，我们采用的是这一版。

CASS 转户通常需要 7 个工作日。你可以选择转户日期，通常是工作日。第 3 天前新账户会设置好，工资、账单等扣款和入账会转过来；第 7 天余额转入，旧账户注销。到第 6 天（含当天）为止，你都可以继续使用旧账户和它的卡。

转户会转移你的余额、收款人、Direct Debit、定期转账（standing order）和工资，并把之后汇到旧账户的款项转到新账户。根据 Current Account Switch Guarantee（官方转户保障承诺），转户出错造成的任何费用或利息都会退还。Direct Debit 和定期转账要等第一次扣款后，才会出现在 NatWest 账户里。

转户不会转移约定透支、从旧卡扣款的定期付款（例如流媒体订阅）、储蓄和贷款、移动支付、你授权访问数据的第三方 App，以及交易记录。绑卡的订阅请自己更新，旧的对账单请在第 7 天之前下载。

转户一旦开始就无法取消。如果你开户时选了未来的转户日期，最晚可以在该日期的 7 天前取消。你需要准备旧银行的名称、账号和银行代码（sort code）、借记卡信息、身份证明和地址证明。

申请人必须年满 18 岁，并且是英国居民。可以在 NatWest App 或网上申请；NatWest 表示用 App 更快。它的合作方 Mitek 会把带照片的身份证件（护照、英国、欧盟或欧洲经济区（EEA）驾照，或欧盟或 EEA 国民身份证）与自拍照比对，核实你的身份，所以你需要一台带摄像头的设备。NatWest 还可能要求地址证明，例如水电煤账单、银行对账单或市政税（council tax）账单，并会询问你的国籍和在哪里纳税。

如果你刚来英国，NatWest 接受的身份证明包括带签证的外国护照或 eVisa 共享码（share code）。你仍然必须住在英国，也可能被要求证明地址。

审批结果会即时给出，但如果 NatWest 需要更多资料，账户可能要 3 到 5 天才能开好。借记卡应该会在开户后 3 到 5 个工作日内寄到。NatWest 的账户页面没有说明开户本身会不会做信用查询；申请透支则会。

2026 年 10 月 11 日，NatWest App 在 App Store 有 1,157,339 个评分，平均 4.8 分；在 Google Play 有约 551,000 条评价，平均 4.7 分。NatWest 的 Trustpilot 页面却是另一番景象：8,648 条评价，评分只有 1.4，其中 86% 是一星。这些评价针对的是整家银行，不只是 App，而且 Trustpilot 注明该页面未被认领，NatWest 也没有邀请客户评价，所以不一定有代表性。

反复出现的投诉包括：Cora 聊天机器人解决不了问题，很难找到人工客服（NatWest 表示有需要时 Cora 可以转给工作人员）；电话排队时间长，声纹识别（voice ID）经常失败；经过反欺诈检查后，账户或卡在没有预警的情况下被冻结；开户时身份验证出问题；网点关闭；以及 App 显示的余额没有计入处理中的交易，而且更新很慢。原 Sainsbury's Bank 的客户则说，迁到 NatWest 之后条件变差了。

对奖金来说，这意味着你要保留证据：转户完成通知的截图、存款记录和登录 App 的日期，万一奖金没到账，追讨起来会容易很多。

在 £200 到账之前，请保留账户，并保持在符合条件的账户类型。持有 Reward 的话，注销前请先兑换 Rewards：最后一个关联 MyRewards 的账户注销后，你有 90 天时间兑换余额。

先把余额清零，再在 App 里注销（打开活期账户，选择“Close this Account”）、通过网上银行的表单，或拨打 03457 888 444。需要两人签字的联名账户必须去网点注销。你一旦提出申请，NatWest 就无法重新开通账户或撤销注销，所以按下按钮前请想清楚。

如果你从未拿过 NatWest、RBS 或 Ulster Bank 的转户奖金，2026 年 5 月 6 日没有持有 NatWest 活期账户，并且在另一家加入 CASS 的银行有一个愿意注销的活期账户，可以考虑。如果你的工资或其他收入本来每月就有 £1,250 存进 NatWest，而且有两笔 Direct Debit 可以转过来，就选 Reward；否则 Select 就够用，而且免费。

如果你拿过 NatWest 集团的转户现金、想保留旧账户、主要会在境外刷 Select 卡，或者很需要通过电话或在线聊天快速找到人工客服，就可以跳过。

其他选择：RBS 和 Ulster Bank 属于同一集团，所以拿过其中任何一家的奖金，这里就不符合条件，而从它们转过来也不算。HSBC 旗下的 first direct 目前为 2026 年 12 月 2 日前（含当天）开立的账户提供 £210（之后为 £175，直到优惠结束），条件是在开户后 45 天内通过 CASS 转户并转入至少 2 笔 Direct Debit 或定期转账、存入 £1,000、刷卡付款 5 次以上，以及登录账户。曾持有任何 first direct 产品，或 2018 年 1 月 1 日起开过 HSBC 活期账户的人，都不符合条件。两项优惠并不互斥，但各自都需要一个活期账户来转户。