英国 Chase UK 测评：£50 推荐奖励和 2% 现金返还，值得开户吗？

Chase 是 J.P. Morgan Europe Limited 的商业名称，隶属摩根大通（JPMorgan Chase）集团。Chase 表示，公司获英国审慎监管局（PRA）授权，并受金融行为监管局（FCA）和 PRA 监管，金融服务登记编号 124579。符合条件的存款受 FSCS（英国金融服务补偿计划，类似国内的存款保险）保障，上限是每人 £120,000，这个上限是你在 Chase 所有账户的合计。

它和美国的 Chase 是两家不同的银行：如果你搬去美国，需要在当地的 Chase 另外开户。Chase 表示，如果你移居国外，它就不能继续为你提供服务，并建议你出国前把钱取出、注销账户。

所有操作都在 App 上完成。Chase 没有网银，也没有线下网点；另一个渠道是拨打 0800 376 3333，Chase 表示 24 小时都由真人接听。存款必须以英镑通过 Faster Payments（英国实时转账）或 BACS（英国银行自动转账系统）从英国账户转入；账户仅限个人使用，不能用于做生意，也不能替别人代管资金。

活期账户（current account，英国人日常收工资和付款用的账户）免费：没有月费、没有每月最低入账要求，Chase 也不收 ATM 取现费。借记卡是卡面不印卡号的 Mastercard，卡号等信息都在 App 里。你可以冻结卡片、不用等新卡就换新卡号，也可以绑定 Apple Pay 或 Google Pay。额外的活期账户免费开，方便把账单和日常开销分开管理。如果你想把 Chase 当主账户，CASS 转户服务（Current Account Switch Service，英国银行业统一的转户机制）会在 7 个工作日内把余额和各项付款转过来，免费，并受 Current Account Switch Guarantee（官方转户保障承诺）保护。活期账户本身没有利息，利息来自下面介绍的储蓄账户。

作为主账户，它做不到的事情不少。Chase 不提供透支，不能存现金或支票，没有联名账户，也不能跨境汇款或收款。它也不接受 CHAPS（英国大额实时转账）或 Swift（国际电汇）付款，你只能在英国境内以英镑转账。

限额：每天最多可以向其他英国账户转账 £25,000。如果在 App 里申请，Chase 可以批准单日把限额提高到最多 £100 万，但只在工作日上午 8 点到下午 6 点处理。取现每天上限 £500，在境外另有每个自然月 £1,500 的上限。往活期账户存钱则没有限额。

Chase Saver：2.25% AER（税前利率 2.23%），浮动利率，随存随取，没有最低存款要求，所有储蓄账户合计最多可存 £300 万。按 Chase 自己的例子，£1,000 一年后会变成 £1,022.50。你可以开好几个，每个都计息。

Saver with a boosted rate（加息版 Chase Saver）：新客户在开户后 31 天内，可以开一个加息版 Chase Saver。它的利率是标准浮动利率，再加上固定 12 个月的 2.25% AER 加息，目前合计 4.5% AER（税前利率 4.41%）；如果标准利率变动，总利率也会跟着变。Chase 的例子：£1,000 在 12 个月后变成 £1,045.00，24 个月后变成 £1,068.51。条款写明，它只面向 Chase 通知符合条件的客户，并且随时可能撤回，所以 App 里一出现就尽快开。

Round-up 账户：把你的刷卡金额向上取整到最接近的 £1，差额存进这个账户，享 5% AER（税前利率 4.89%）浮动利率。到开户满一年那天，余额会转到你指定的 Chase 账户。它不计入现金返还的储蓄条件。

Regular Saver（每月定额储蓄账户，类似零存整取）：6.5% AER（税前利率 6.31%），固定 12 个月，每月最多存 £300，每位客户限开一个。按 Chase 的数字，每月存满 £300，一年后会有 £3,725.53，其中 £125.53 是利息。你随时可以取钱，Chase 不收费，也不罚息。

利息超出个人储蓄利息免税额度（Personal Savings Allowance）的部分需要缴税：基本税率纳税人每年 £1,000，高税率纳税人 £500，附加税率（additional rate）纳税人没有免税额度。Chase 还通过另一家公司 J.P. Morgan Personal Investing 提供投资服务；Chase 指出，这些投资并不由 Chase 本身兜底，你的本金有亏损风险。

从 2026 年 6 月 1 日起（原先参加旧版 Everyday Cashback 优惠的客户从 7 月 1 日起），Chase 对超市购物、日常交通（不含出租车）、加油和公共电动车充电、餐厅和咖啡馆，以及外卖提供 2% 现金返还，每月上限 £20。合格消费满 £1,000 就到上限。Chase 借记卡和信用卡都适用，包括通过 Apple Pay、Google Pay 和 PayPal 付款，但必须是在英国和海峡群岛（Channel Islands）以英镑支付、每笔 50 便士及以上的交易。Chase 按商户类别码（merchant category code）判断是否符合条件，所以看起来符合的消费也可能拿不到返还；Chase 还提醒，通过 Curve 或 Klarna 付款可能不算。

真正的门槛在资格规则。要在某个月拿到返还，上个月必须同时满足两个条件：用 Chase 卡或 Direct Debit（直接借记，类似国内的授权自动扣款）付款 15 笔及以上（定期转账、普通转账和退款都不算），并且 Chase 储蓄账户合计每一天都至少有 £1,000。只要有一天低于 £1,000，下个月的返还就没了。新客户有宽限期，覆盖开户当月剩下的日子和下一整个月，期间不管是否达标都能拿 2%。

付款完成清算后，返还会进入你的奖励余额；如果退货，返还会被收回。Chase 可以调整这个方案，并表示如有重大变更，通常会提前 30 天通知。

Chase 目前的 Refer a friend（推荐好友）活动，会给你和推荐你的人各发 £50。你必须符合开户条件，并且在 2025 年 12 月 3 日之前没有申请过 Chase。开户后，在 App 里进入 Rewards 页面，点击「Been referred by a friend?」，并在开立第一个 Chase 账户后 30 天内输入推荐码。在同样的 30 天内，累计存入至少 £1,000。

£1,000 可以分几次存，中间也可以花：Chase 自己的例子是先存 £500、花 £250，再存 £500。激活推荐码之前存入的钱也算，但在你自己的 Chase 账户之间转账不算。Chase 表示，存满 £1,000 后，£50 会立即存入双方的奖励余额，并发邮件通知你。在此之前，你们两人都不能注销最后一个 Chase 账户或关闭奖励功能。之后请把 £50 转到 Chase 活期或储蓄账户：留在 Rewards 里的余额，在你离开时会作废。

推荐码只能由在 App 里看得到这个活动的 Chase 客户生成。每人最多五个推荐码，每个只能用一次；Chase 的条款写明，推荐人只能把推荐码发给认识的人，不能为了付费推广公开分享。如果推荐码绑定的人没有达标，这个推荐码就永久作废。网上公开的推荐码可能已经被用掉，所以我们不公开推荐码：请到我们的优惠页面申请邀请。

Chase 可以修改、暂停或终止活动，并通过 App、短信或邮件通知；如果怀疑滥用，也可以收回奖励。摩根大通员工不能推荐其他员工或摩根大通的客户。

£50 是最实在的收益，但这个账户的设计，让同一笔 £1,000 可以继续发挥作用。为了推荐奖励存进这笔钱，在开户后 31 天内转进加息版 Saver，它就能一边赚利息，一边满足现金返还规则里「每天 £1,000」的储蓄条件。

我们的测算：推荐奖励 £50；12 个月利息 £45（即 Chase 自己的 4.5% 例子，假设不取钱，利率的浮动部分也不变）；每月合格消费 £250，如果每个月都符合条件，现金返还 £60。第一年合计约 £155。按标准 Saver 利率计算，利息是 £22.50；如果每月在合格类别消费 £1,000，现金返还最多每年 £240。

第一年过后，加息结束，推荐奖励也是一次性的，所以值不值得留着，就看现金返还和境外消费免手续费。如果你做不到每天在储蓄账户保持 £1,000，或者每月刷卡不到 15 笔，现金返还就没了，Chase 就只是一个免费账户，加上一个利率还不错的储蓄账户。

在境外刷卡消费或取现，Chase 都不收费，并采用 Mastercard 汇率，你可以在 App 的货币换算工具里查看。请用当地货币付款：如果选择用英镑付款，汇率就由商户决定。ATM 运营方仍可能另收手续费，不过在美国的 Chase ATM 取现免费。境外取现每天上限 £500、每个自然月上限 £1,500，而在境外或以其他货币消费都没有现金返还。出发前，请在卡片设置（card controls）里确认已开启英国境外付款。

开好活期账户后，你可以在 App 里查看自己是否符合 Chase 信用卡的申请条件，不影响信用评分。这张卡没有年费，也不收外币交易手续费；只要按时还最低还款额，消费最长可享 3 个月 0% 利率；按 £1,200 信用额度计算，代表性年化利率（representative APR）为 24.9%（浮动）。申请人过去 6 年内不能有破产、CCJ（郡法院判决，即法院的欠款判决）或 IVA（个人自愿还债安排）记录，并且要通过信用和还款能力审核。用信用卡取现，Chase 不收手续费，但还清前会计息。

2026 年 10 月 11 日，Chase UK App 在 App Store 有 285,442 个评分、平均 4.9 分，在 Google Play 有超过 120,000 个评分、平均 4.8 分。Trustpilot 的评价就冷淡不少：约 16,000 条评价、评分 3.5，其中 63% 是五星、19% 是一星；Trustpilot 显示 Chase 回复了 82% 的差评。

2026 年 10 月 11 日英国 App Store 最新的 50 条评价（9 月 14 日至 10 月 9 日）中，36 条是五星、6 条是一星；Trustpilot 上最新的一星评价，内容也大同小异。反复出现的问题包括：账户被冻结，或款项因审核被扣留却不说要多久；销户很慢；一再被要求提供身份证件和自拍；必须先强制更新 App 才能用；转账慢；老客户无法重新开户；以及储蓄账户只要有一天低于 £1,000，就丢掉整个月的现金返还。其他投诉则是关于 Chase 不提供的服务，比如活期账户利息和现金存款，或者优惠利率到期后储蓄利率下降。

申请人需年满 18 岁、住在英国并且是英国税务居民，有智能手机和英国手机号。你要在 App 里申请，并提供有效的护照、英国驾照或欧盟国民身份证，加上一张自拍，还有地址、已验证的邮箱地址，以及工作、收入和支出信息。Chase 会做一次软查询（soft search），并且需要认可你的信用记录。根据它公布的服务数据，在拿到所需的全部信息后，97% 的客户当天就能拿到账号（99% 在 6 天内），借记卡平均 7 天寄到；卡片信息可以立即在 App 里使用。

你可以在 14 天内取消，方法是在 App 里注销账户或联系 Chase；之后也随时可以联系 Chase 免费销户。开始注销最后一个活期账户之前，请先把奖励余额转出并兑换，包括推荐奖励的 £50 或现金返还；Chase 表示之后就无法再兑换。如果你准备移居国外，Chase 要求你在出国前注销账户。

如果你想要一个免费的第二账户用于境外消费、每月本来就在超市购物、交通和外出吃饭上花几百英镑、能把 £1,000 放在储蓄账户里不动，或者想用加息版 Saver 或 Regular Saver 的利率，就适合办。如果你能从其他银行转入 £1,000，光是推荐奖励就让第一个月很划算。

如果你需要透支、联名账户、现金存款或跨境汇款，想在电脑上用网银，30 天内拿不出 £1,000，或者住在英国境外、即将移居国外，就可以跳过。另外，如果账户一旦被冻结会让你陷入困境，主账户请放在其他银行。